Τα δικαιώματα εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων είναι τα δικαιώματα που κατέχει μια εταιρεία, όπως ένας ενυπόθηκος δανειστής, μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση για τη διαχείριση των λειτουργικών πτυχών ενός στεγαστικού δανείου. Ενώ οι λεπτομέρειες μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των διαφορετικών εταιρειών που διαθέτουν δικαιώματα εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων, η εξυπηρέτηση στεγαστικών δανείων συχνά περιλαμβάνει λήψη και επεξεργασία πληρωμών, διατήρηση και πραγματοποίηση πληρωμών από μεσεγγυητικούς λογαριασμούς που έχουν δημιουργηθεί για τον φόρο ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη, την ασφάλιση ιδιοκτήτη κατοικίας και την ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Τα δικαιώματα εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων αποτελούν μεγάλη πηγή εσόδων για τις εταιρείες εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων, ωστόσο πολλοί δανειολήπτες δεν γνωρίζουν ή δεν κατανοούν πλήρως τι ακριβώς εμπλέκεται στα παρασκήνια ενός στεγαστικού δανείου.
Όταν ένα στεγαστικό δάνειο προέρχεται από έναν δανειστή, πολύ συχνά συσκευάζεται αμέσως με άλλα στεγαστικά δάνεια και πωλείται ως εμπόρευμα σε επενδυτές. Όταν συμβεί αυτό, ο δανειστής που δημιούργησε το δάνειο δεν είναι πλέον ο κάτοχος ή ο ιδιοκτήτης του ενυπόθηκου σημειώματος. Πολλοί επενδυτές δεν θέλουν ή δεν έχουν την υποδομή για να εκτελέσουν πράξεις όπως η είσπραξη πληρωμών από τους δανειολήπτες. Ως εκ τούτου, οι επενδυτές συχνά πωλούν τα δικαιώματα εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων σε άλλες εταιρείες. Στη συνέχεια, οι εταιρείες που εκτελούν υπηρεσίες υποθηκών εισπράττουν ένα μικρό ποσοστό του συνόλου των μηνιαίων πληρωμών που λαμβάνουν, μεταξύ όλων των υποθηκών που εξυπηρετούν, από τους πραγματικούς ιδιοκτήτες των στεγαστικών δανείων.
Η όλη διαδικασία της εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων μπορεί να γίνει ακόμη πιο περίπλοκη, καθώς ακόμη και όταν τα ίδια τα δάνεια δεν πωλούνται σε επενδυτή, ο κάτοχος της υποθήκης μπορεί να επιλέξει να πουλήσει τα δικαιώματα εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων σε άλλη εταιρεία. Σε μια άλλη παραλλαγή της διαδικασίας, ο κάτοχος του στεγαστικού σημειώματος μπορεί να επιλέξει να πουλήσει ο ίδιος το γραμμάτιο υποθήκης σε μια εταιρεία και τα δικαιώματα εξυπηρέτησης υποθήκης σε μια άλλη. Σε πολλές περιπτώσεις, ο εντολέας της υποθήκης πουλά την υποθήκη σε έναν επενδυτή, αλλά διατηρεί ή αποκτά το δικαίωμα να εξυπηρετήσει την υποθήκη, ακόμη και μετά την πώληση της ίδιας της υποθήκης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί δανειολήπτες συχνά αγνοούν ότι ο δανειστής στον οποίο στέλνουν τις πληρωμές υποθηκών τους κάθε μήνα δεν είναι ο πραγματικός κάτοχος του ενυπόθηκου σημειώματος.
Για τον δανειολήπτη, οι αλλαγές στο ποιος έχει τα δικαιώματα εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων δεν αλλάζουν τους αρχικούς όρους του δανείου. Όλοι οι μελλοντικοί κάτοχοι της υποθήκης δεσμεύονται από τους όρους της αρχικής υποθήκης, όπως το επιτόκιο, τις καθυστερημένες προμήθειες, τις προσαρμογές στο επιτόκιο, ειδικά με τα στεγαστικά δάνεια με δυνατότητα προσαρμογής επιτοκίου (ARMs) και τις προϋποθέσεις αθέτησης. Στην πραγματικότητα, για πολλούς δανειολήπτες, η μόνη σημαντική αλλαγή μπορεί να είναι σε ποιον αποδίδεται η πληρωμή κάθε μήνα.
Σε πολλούς τομείς, υπάρχουν πολύ συγκεκριμένες οδηγίες που πρέπει να ακολουθούν οι εταιρείες εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων κατά τη μεταφορά της εξυπηρέτησης δανείων από τη μια εταιρεία στην άλλη. Αυτές οι οδηγίες ισχύουν κυρίως για να ενημερώνουν επαρκώς τον δανειολήπτη για την επικείμενη αλλαγή και να προστατεύουν τον δανειολήπτη από την υποβολή υπερπληρωμών ή από την αποστολή πληρωμών σε λάθος εταιρεία εξυπηρέτησης δανείων. Η μεταφορά των δικαιωμάτων εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων από μια εταιρεία σε άλλη μπορεί συχνά να προκαλέσει σύγχυση για έναν δανειολήπτη. Εάν ο δανειολήπτης έχει οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με αυτή τη διαδικασία, θα πρέπει να επικοινωνήσει με την τρέχουσα εταιρεία εξυπηρέτησης δανείων του για περισσότερες πληροφορίες.