Είναι δουλειά ενός οικονομικού σχεδιαστή να δίνει συμβουλές σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά, τις επενδύσεις και τα χρήματα γενικότερα. Σε αντίθεση με τους χρηματιστές και άλλους επαγγελματίες, ένας οικονομικός σχεδιαστής δεν λαμβάνει κανενός είδους προμήθεια για τις συμβουλές του. Αντίθετα, πληρώνει μια μηνιαία αμοιβή όπως αυτή που κερδίζει ένας δικηγόρος ή λογιστής.
Ο οικονομικός προγραμματισμός δεν αφορά μόνο την επένδυση. Εάν ένα άτομο θέλει να βγάλει πολλά χρήματα σε σύντομο χρονικό διάστημα, πιθανότατα δεν αναζητά έναν οικονομικό προγραμματιστή. Ο στόχος ενός οικονομικού σχεδιαστή είναι πιο μακροπρόθεσμος, να παρέχει ρεαλιστικές συμβουλές για να διατηρήσει μια οικογένεια ασφαλή πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Ένας οικονομικός σχεδιαστής μπορεί να εκτελέσει πολλούς διαφορετικούς ρόλους ανάλογα με τις άδειες και τις πιστοποιήσεις του. Για παράδειγμα, εάν ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής θέλει να πουλήσει μετοχές ή ασφάλειες, πρέπει να περάσει από όλα τα κατάλληλα νομικά κανάλια για να το κάνει.
Υπάρχουν εκείνοι που θα ήθελαν να ζητήσουν τη συμβουλή ενός οικονομικού σχεδιαστή, αλλά ανησυχούν ότι θα εγκαταλείψουν τον έλεγχο των οικονομικών τους σε άλλο άτομο. Αυτό δεν θα μπορούσε να απέχει περισσότερο από την αλήθεια. Είναι δουλειά ενός οικονομικού σχεδιαστή να καθοδηγεί, όχι να αναλαμβάνει. Αν και μπορεί να είναι προς το συμφέρον ενός ατόμου να ακολουθήσει τις συμβουλές ενός οικονομικού σχεδιαστή, δεν έχει καμία υποχρέωση να το κάνει. Ένας καλός οικονομικός σχεδιαστής θα συνεργαστεί με άλλους επαγγελματίες συμβούλους στη ζωή σας για να γίνει μέλος μιας ομάδας. Εάν ζητάτε τακτικά τη συμβουλή δικηγόρων και λογιστών, ο οικονομικός σας προγραμματιστής θα συνεργαστεί επίσης με αυτούς τους επαγγελματίες για να διατηρήσει τα καλύτερα συμφέροντά σας στο επίκεντρο.
Εάν ενδιαφέρεστε να επιλέξετε έναν οικονομικό προγραμματιστή, θα ήταν καλή ιδέα να προσδιορίσετε πρώτα τους μακροπρόθεσμους στόχους και τις προτεραιότητές σας. Ξεκινήστε την αναζήτησή σας ζητώντας συστάσεις από φίλους, συναδέλφους και συγγενείς. Όταν έχετε μια λίστα με πιθανούς οικονομικούς σχεδιαστές, ελέγξτε τα διαπιστευτήριά τους. Αναζητήστε έναν έμπειρο επαγγελματία που να είναι πιστοποιημένος. Μπορείτε να ελέγξετε εάν υπάρχουν μαύρα σημάδια σε έναν συγκεκριμένο οικονομικό προγραμματιστή μέσω του Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Είναι στο διαδίκτυο και είναι εύκολο να τα βρείτε.
Μην ξεχάσετε να ρωτήσετε τον πιθανό οικονομικό σας προγραμματιστή για το ιστορικό και την εμπειρία. Μάθετε για το σχολείο και την προηγούμενη απασχόληση. Μην φοβάστε να ζητήσετε πολλές αναφορές. Όσον αφορά το οικονομικό σας μέλλον, δεν μπορείτε να είστε πολύ προσεκτικοί και ένας αξιόπιστος οικονομικός προγραμματιστής θα είναι περισσότερο από πρόθυμος να παρέχει τέτοιες πληροφορίες.