Ένας χρηματοοικονομικός αρχιτέκτονας είναι ένας επαγγελματίας οικονομικών που ειδικεύεται στο να βοηθά ανθρώπους και οργανισμούς να δημιουργήσουν ισχυρά χρηματοοικονομικά χαρτοφυλάκια. Όπως και ο πιο συμβατικός αρχιτέκτονας που σχεδιάζει και επιβλέπει την κατασκευή πραγματικών κτιρίων, ένας χρηματοοικονομικός αρχιτέκτονας σχεδιάζει ένα οικονομικό σχέδιο που θα είναι ευέλικτο, αποτελεσματικό και ισχυρό, με βάση τις ατομικές ανάγκες του πελάτη και επιβλέπει την εκτέλεση του σχεδίου. Οι χρηματοοικονομικοί αρχιτέκτονες μπορούν να εργαστούν για ιδιωτικές εταιρείες συμβούλων, τράπεζες, αμοιβαία κεφάλαια και μια ποικιλία άλλων εταιρειών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Όταν ένας χρηματοοικονομικός αρχιτέκτονας συναντά έναν πελάτη, συζητά τις ανάγκες και τις προσδοκίες του πελάτη. Κάθε άτομο είναι διαφορετικό και είναι σημαντικό να βρεθεί μια λύση μακροπρόθεσμου οικονομικού προγραμματισμού που να είναι εφικτή και αποτελεσματική για έναν πελάτη. Μια γυναίκα 60 ετών, για παράδειγμα, έχει πολύ διαφορετικές ανάγκες από έναν άνδρα 20 ετών. Εκτός από την παροχή βοήθειας οικονομικού σχεδιασμού, ένας οικονομικός αρχιτέκτονας μπορεί επίσης να βοηθήσει στη διαχείριση περιουσίας, δείχνοντας στους ανθρώπους πώς να χρησιμοποιούν τα χρήματά τους με σύνεση.
Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί αρχιτέκτονες ειδικεύονται στην ενδυνάμωση των πελατών τους, διδάσκοντάς τους πώς να διαχειρίζονται τα χρήματά τους ανεξάρτητα και ενθαρρύνοντάς τους να χρησιμοποιούν υψηλό βαθμό αυτοπειθαρχίας στην οργάνωση και την παρακολούθηση των οικονομικών τους. Άλλοι παρέχουν περισσότερες επιλογές πλήρους εξυπηρέτησης, απαλλάσσοντας τους πελάτες τους από την ανάγκη να ανησυχούν για τον οικονομικό προγραμματισμό και τη διαχείριση χρημάτων. Οι χρηματοοικονομικοί αρχιτέκτονες μπορούν επίσης να προσφέρουν ένα μείγμα από τα δύο, παρέχοντας στους πελάτες πολλές πληροφορίες και βοηθώντας τους πελάτες να λάβουν έξυπνες αποφάσεις, αλλά παρεμβαίνοντας να παρέμβουν εάν πιστεύουν ότι ο πελάτης δεν κάνει την καλύτερη επιλογή.
Άτομα όλων των ηλικιών και κοινωνικοοικονομικών τάξεων μπορούν να επωφεληθούν από τη διαβούλευση με έναν οικονομικό αρχιτέκτονα ή έναν οικονομικό σχεδιαστή. Ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς για να αρχίσετε να σχεδιάζετε για το μέλλον, και συνεργαζόμενοι με έναν οικονομικό ειδικό, οι άνθρωποι μπορούν να αποφύγουν πολλές παγίδες και λάθη που θα μπορούσαν να κοστίσουν χρήματα. Ο οικονομικός προγραμματισμός περιλαμβάνει την εξοικονόμηση χρημάτων για τη συνταξιοδότηση, το κολέγιο και τα μεγάλα έξοδα, καθώς και την αποτελεσματική διαχείριση του υπάρχοντος πλούτου, έτσι ώστε να δημιουργεί έσοδα από τόκους και να συνεχίσει να αυξάνεται.
Οι εταιρείες και τα ιδρύματα χρησιμοποιούν επίσης χρηματοοικονομικούς αρχιτέκτονες για να διαχειριστούν τον πλούτο τους και να βοηθήσουν με τη χρηματοοικονομική λογιστική. Αυτοί οι οργανισμοί είναι υπόλογοι σε μέλη και μετόχους που θέλουν να είναι σίγουροι ότι η εταιρεία ή το ίδρυμα πηγαίνει προς τη σωστή κατεύθυνση και ένας οικονομικός αρχιτέκτονας μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία καλύτερων αποδόσεων, να επενδύσει στο μέλλον και να λάβει σοφές αποφάσεις για τις δαπάνες. Η εταιρική και θεσμική διαχείριση περιουσίας και ο οικονομικός σχεδιασμός είναι πολύ πιο περίπλοκοι και πιο εμπλεκόμενοι από εκείνους για μεμονωμένα άτομα, και απαιτούν τις δεξιότητες ενός πολύ έμπειρου χρηματοοικονομικού αρχιτέκτονα.