Οι πιστωτικές ενώσεις που ανήκουν και λειτουργούν από τα μέλη τους είναι μη κερδοσκοπικά συνεταιριστικά ιδρύματα που προωθούν την οικονομία και παρέχουν πρόσβαση σε πίστωση σε λογικές τιμές. Δεδομένου ότι δεν έχουν πηγή δευτερογενούς επενδυτικού κεφαλαίου, αυτά τα ιδρύματα στις Ηνωμένες Πολιτείες απαλλάσσονται επίσης από ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους εισοδήματος. Αυτό κάνει μια πιστωτική ένωση ουσιαστικά διαφορετική από μια παραδοσιακή τράπεζα.
Ο νόμος για την ομοσπονδιακή πιστωτική ένωση, που υπογράφηκε σε νόμο από τον Πρόεδρο Franklin D. Roosevelt το 1934, βοήθησε στη δημιουργία ενός ομοσπονδιακού συστήματος πιστωτικών ενώσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες, παρέχοντας παράλληλα ένα μέσο ναύλωσης και επίβλεψης των οργανισμών. Σήμερα, περίπου 86 εκατομμύρια άνθρωποι ανήκουν σε μια πιστωτική ένωση. Αυτό αντιπροσωπεύει περισσότερο από το 40 τοις εκατό των οικονομικά ενεργών ενηλίκων.
Για να εγγραφείτε στο ίδρυμα, πρέπει να είστε μέλος ενός εγκεκριμένου τμήματος του πληθυσμού. Οι κανονισμοί των Ηνωμένων Πολιτειών απαιτούν από όλες τις πιστωτικές ενώσεις να περιορίζουν τη συμμετοχή τους σε ένα συγκεκριμένο τμήμα της κοινότητας, όπως οι υπάλληλοι μιας συγκεκριμένης εταιρείας. μέλη εκκλησίας, συλλόγου αποφοίτων ή άλλης εγκεκριμένης μη κερδοσκοπικής ομάδας· ή άτομα που εργάζονται σε ένα συγκεκριμένο επάγγελμα. Αυτό είναι γνωστό ως «πεδίο ιδιότητας μέλους» του ιδρύματος ή «δεσμός σύνδεσης» και ισχύει για τον κύριο αιτούντα καθώς και για όλα τα μέλη της άμεσης οικογένειάς του/της. Ωστόσο, οι περισσότερες πιστωτικές ενώσεις επιτρέπουν στα μέλη να διατηρήσουν τη συμμετοχή τους ακόμη και αν αλλάξουν οι περιστάσεις τους και δεν πληρούν πλέον τα αρχικά κριτήρια για να ανήκουν στον οργανισμό.
Τα ενδιαφερόμενα μέλη πρέπει να συμπληρώσουν μια σύντομη αίτηση και να καταθέσουν ένα μικρό ποσό σε λογαριασμό όψεως ή ταμιευτηρίου. Αυτό τους επιτρέπει να κατέχουν μερίδιο στην ένωση και να ψηφίζουν σε αξιωματικές εκλογές.
Ενώ οι πιστωτικές ενώσεις δεν είναι τράπεζες, οι καταθέσεις των μελών είναι ασφαλισμένες έως και 100,000 δολάρια ΗΠΑ (USD) ανά λογαριασμό από το National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) και υποστηρίζονται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ. Αυτό διασφαλίζει ότι τα ιδρύματα αποτελούν μια ασφαλή πηγή για το χειρισμό όλων των οικονομικών σας συναλλαγών.
Το κύριο πλεονέκτημα της ιδιότητας μέλους είναι ότι αυτά τα ιδρύματα πληρώνουν γενικά υψηλότερα επιτόκια στις καταθέσεις και χρεώνουν χαμηλότερο επιτόκιο στα δάνεια από αυτό που θα βρείτε σε μια παραδοσιακή τράπεζα. Επιπλέον, μια πρόσφατη έρευνα διαπίστωσε ότι οι πιστωτικές ενώσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες ενέκριναν το 69 τοις εκατό των αιτήσεων για στεγαστικά δάνεια από δανειολήπτες χαμηλού ή μέτριου εισοδήματος, σε σύγκριση με ένα ποσοστό έγκρισης 47 τοις εκατό για την ίδια ομάδα σε άλλους ενυπόθηκους δανειστές των ΗΠΑ.