Γνωστή και ως ιδιωτική ασφάλιση υγείας, η εμπορική ασφάλιση υγείας είναι κάθε είδος ασφάλισης υγείας που δεν προσφέρεται και δεν διαχειρίζεται κυβερνητικός φορέας. Οι εταιρείες που πωλούν αυτό το είδος ασφάλισης είναι κερδοσκοπικές εταιρείες και προσφέρουν τις ασφαλιστικές τους υπηρεσίες μέσω ομαδικών ασφαλιστικών προγραμμάτων καθώς και ατομικών ή προσωπικών προγραμμάτων. Σε όλες τις περιπτώσεις, μια εμπορική ασφάλιση αυτού του τύπου είναι διαθέσιμη μόνο σε όσους είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν ασφάλιστρα ως αντάλλαγμα για την κάλυψη.
Πολλοί άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε εμπορική ασφάλιση υγείας μέσω ενός εργοδότη. Μερικές φορές αναφέρεται ως ομαδική ασφάλιση, οι εργαζόμενοι που πληρούν τα κριτήρια του εργοδότη όσον αφορά τις ώρες εργασίας, το χρόνο με την εταιρεία και άλλους παράγοντες μπορεί να εγγραφούν στο πρόγραμμα. Ανάλογα με τον τρόπο οργάνωσης του ασφαλιστικού προγράμματος, ο εργοδότης μπορεί να απορροφήσει το συνολικό κόστος του μηνιαίου ασφαλίστρου για κάθε εργαζόμενο ή να πληρώσει ένα ποσοστό του συνολικού ασφαλίστρου. Όταν συμβαίνει αυτό, ο εργαζόμενος πληρώνει για το υπόλοιπο του οφειλόμενου ασφάλιστρου μέσω έκπτωσης μισθοδοσίας που παρακρατείται από τον εργοδότη.
Ενώ υπάρχουν πολλές διαφορετικές μορφές για εμπορική ασφάλιση υγείας, τρία μοντέλα είναι τα πιο κοινά σε όλο τον κόσμο. Το πιο δημοφιλές είναι γνωστό ως σχέδιο σημείου εξυπηρέτησης. Αυτό το είδος ασφαλιστικής κάλυψης επιτρέπει στον πελάτη να επιλέξει ιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης από τη λίστα που παρέχεται από τον ασφαλιστικό φορέα. Η χρήση επαγγελματιών υγείας που θεωρούνται ότι είναι εντός δικτύου διασφαλίζει ότι ο πάροχος καλύπτει μεγαλύτερο μερίδιο τυχόν ιατρικών δαπανών που πληρούν τις προϋποθέσεις βάσει των όρων της σύμβασης. Εάν ο πελάτης επιλέξει να χρησιμοποιήσει γιατρό εκτός του δικτύου του παρόχου, τα οφέλη που καταβάλλονται ανά ιατρικό περιστατικό συνήθως μειώνονται.
Μια άλλη δημοφιλής επιλογή είναι γνωστή ως οργανισμός συντήρησης υγείας ή HMO. Όπως και με την προσέγγιση του σημείου παροχής υπηρεσιών, οι συμμετέχοντες σε ένα HMO επιλέγουν έναν ιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης από μια λίστα που παρέχεται από τον πάροχο. Για να δει έναν ειδικό, ο ιατρός πρωτοβάθμιας περίθαλψης πρέπει να παραπέμψει επίσημα τον ασθενή σε αυτόν τον ειδικό. Αυτός ο τύπος σχεδίου σπάνια καλύπτει ιατρική περίθαλψη που παρέχεται από επαγγελματίες υγείας εκτός του δικτύου, εκτός από ασυνήθιστες περιστάσεις.
Μια άλλη επιλογή για εμπορική ασφάλιση υγείας είναι το μοντέλο αμοιβής για υπηρεσία ή αποζημίωση. Αυτός ο τύπος προγράμματος καλύπτει μια συγκεκριμένη λίστα διαδικασιών υγειονομικής περίθαλψης. Οι πελάτες μπορούν να επισκεφτούν όποιον γιατρό ή ειδικό επιθυμούν, χωρίς καμία μείωση των παροχών. Σχέδια αυτού του τύπου μπορεί να είναι πολύ περιορισμένης εμβέλειας, όπως η εστίαση σε επισκέψεις στο γραφείο και σε διαδικασίες που γίνονται στο ιατρείο. Άλλα προγράμματα αποζημίωσης είναι πιο ολοκληρωμένα και περιλαμβάνουν κάλυψη για νοσοκομειακή περίθαλψη που σχετίζεται με όρους που αναφέρονται στις διατάξεις της σύμβασης.
Κατά την αξιολόγηση οποιουδήποτε τύπου εμπορικής ασφάλισης υγείας, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο θα παρέχει επαρκή κάλυψη. Αυτό σημαίνει ότι διαβάζετε προσεκτικά τους όρους, καθώς σχετίζονται με τακτικές εξετάσεις, τις διαδικασίες εξωτερικών ασθενών, τις παραμονές στο νοσοκομείο, τις θεραπείες ψυχικής υγείας και τα ποσά όλων των ισχυόντων εκπτώσεων και συμπληρωμάτων. Επιπλέον, πολλοί άνθρωποι θα θέλουν να συμπεριλάβουν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας στην κάλυψη, καθώς αυτό μπορεί να βοηθήσει στην ανακούφιση των οικονομικών δυσκολιών κατά τη διάρκεια μιας εκτεταμένης ασθένειας.