Τα χρηματικά εντάλματα είναι χρηματοοικονομικά πιστοποιητικά ή χαρτονομίσματα που χρησιμοποιούνται αντί για μετρητά προκειμένου να πραγματοποιηθεί μια πληρωμή. Δεν απαιτούν από το άτομο που τα παίρνει να έχει τραπεζικό ή πιστωτικό λογαριασμό, επομένως είναι συχνά η επιλογή όταν ένα άτομο δεν είναι συνδεδεμένο με χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή όταν ένας πωλητής ζητά συγκεκριμένα πληρωμή με αυτήν τη μέθοδο. Αυτά τα μέσα δεν έχουν ημερομηνία λήξης, αλλά γενικά περιορίζονται σε ποσά κάτω των 1,000 $. Οι άνθρωποι συνήθως μπορούν να τα εξαργυρώσουν χωρίς πρόβλημα, εκτός εάν τα χαρτονομίσματα είναι από ξένη χώρα, οπότε η εξαργύρωση γίνεται ακριβή. Διαθέσιμα από τοποθεσίες όπως τράπεζες, παντοπωλεία και τα Ταχυδρομεία των ΗΠΑ, μερικές φορές συνδέονται με το ξέπλυμα χρήματος, αλλά εξακολουθούν να θεωρούνται ένας πολύ ασφαλής τρόπος για να μεταφέρετε χρήματα σε κάποιον άλλο.
Τι είναι
Το χρηματικό ένταλμα είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο που επιτρέπει σε ένα άτομο να κάνει μια πληρωμή σε κάποιον άλλο χωρίς να χρησιμοποιεί μετρητά, επιταγές, πίστωση ή άλλες μεθόδους. Έχει έναν καθορισμένο παραλήπτη και, όπως μια επιταγή, περιλαμβάνει πάντα μια ένδειξη για το ποσό που υποτίθεται ότι θα λάβει ο παραλήπτης. Αντιπροσωπεύει πραγματικά χρήματα και μπορεί να μετατραπεί εύκολα σε μετρητά, επομένως θεωρείται ότι είναι ισοδύναμο μετρητών.
Η Ιστορία Μας
Οι άνθρωποι χρησιμοποίησαν αυτούς τους τύπους οικονομικών σημειώσεων επίσημα για πρώτη φορά στη Μεγάλη Βρετανία το 1792 από μια ιδιωτική εταιρεία. Δεν τα πήγε πολύ καλά και στα μέσα της δεκαετίας του 1830 το σύστημα ανέλαβε το ταχυδρομείο. Η τάση επικράτησε στις ΗΠΑ ως ασφαλής τρόπος αποστολής χρημάτων και ως εγγύηση ότι τα χρήματα θα ήταν διαθέσιμα.
Γενικής Χρήσης
Στις περισσότερες σύγχρονες συναλλαγές, η πληρωμή πραγματοποιείται μέσω χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών ή μέσω ηλεκτρονικών μεταφορών που διεκπεραιώνονται ηλεκτρονικά. Οι άνθρωποι εξακολουθούν να γράφουν επιταγές, αλλά αυτό γίνεται λιγότερο συνηθισμένο καθώς το σύστημα χρημάτων γίνεται πιο προηγμένο τεχνολογικά και αφηρημένο. Ένα άτομο που λαμβάνει χρηματική εντολή συνήθως το κάνει επειδή δεν έχει πρόσβαση σε έναν από αυτούς τους τρόπους πληρωμής, πράγμα που συχνά σημαίνει ότι δεν διατηρεί τραπεζικό ή πιστωτικό λογαριασμό.
Το γεγονός ότι οποιοσδήποτε με το σωστό ποσό μετρητών μπορεί να αγοράσει ένα από αυτά τα πιστοποιητικά τα κάνει πολύ δημοφιλή στους εφήβους και τους νεαρούς ενήλικες. Αυτά τα άτομα συχνά δεν έχουν δημιουργήσει τους δικούς τους λογαριασμούς αλλού, αλλά μπορεί να χρειαστεί να κάνουν μια πληρωμή για την οποία δεν θέλουν να παρουσιάσουν ή να στείλουν μετρητά. Άλλοι ενήλικες εξακολουθούν να χρησιμοποιούν αυτά τα μέσα εάν αντιμετωπίζουν προβλήματα με άλλους τρόπους πληρωμής ή εάν ένας πωλητής ζητήσει συγκεκριμένα χρηματική εντολή.
Αγορά
Όταν ένα άτομο χρειάζεται μια χρηματική εντολή, πηγαίνει σε έναν πωλητή λιανικής που συνεργάζεται μαζί του, όπως το Ταχυδρομείο των ΗΠΑ ή ένα παντοπωλείο, και δίνει στον αντιπρόσωπο ολόκληρο το ποσό πληρωμής, μαζί με μια μικρή χρέωση διεκπεραίωσης και συμπληρωμένο έντυπο παραγγελίας. Υποδεικνύει ποιος πρέπει να είναι ο παραλήπτης εκείνη τη στιγμή. Ο αντιπρόσωπος εκτυπώνει το σημείωμα για τον αγοραστή, ο οποίος στη συνέχεια μπορεί να το παρουσιάσει ή να το στείλει στον παραλήπτη. Είναι καλή ιδέα να ρωτήσετε εκ των προτέρων ποια θα είναι η χρέωση διεκπεραίωσης, ώστε ο αγοραστής να είναι σίγουρος ότι θα φέρει αρκετά μετρητά για να καλύψει τη συναλλαγή.
Όριο αξίας
Ανάλογα με το πού αγοράζει κάποιος μια χρηματική εντολή, το μέγιστο ποσό για το οποίο μπορεί να εκδοθεί είναι γενικά μεταξύ 500 $ και 1,000 $. Εάν ένα άτομο πρέπει να κάνει μια πληρωμή που είναι μεγαλύτερη από το όριο που έχει ο εκδότης, μπορεί να αγοράσει περισσότερα από ένα χαρτονομίσματα. Το μειονέκτημα είναι ότι ο εκδότης θα του χρεώσει ένα τέλος επεξεργασίας για κάθε πιστοποιητικό, όχι μόνο για ένα, καθιστώντας την πληρωμή πιο ακριβή. Οι επιταγές ταμείου μερικές φορές χρησιμοποιούνται ως εναλλακτική λύση για πληρωμές άνω των 500 $ έως 1,000 $ για αυτόν τον λόγο.
Εγγύηση πληρωμής
Ένα άτομο που αγοράζει χαρτονομίσματα αυτού του τύπου πρέπει να πληρώσει πλήρως το ποσό του πιστοποιητικού κατά τη στιγμή της αγοράς. Με την πληρωμή να έχει ήδη πραγματοποιηθεί, ο αγοραστής είναι εγγυημένος ότι θα λάβει ολόκληρο το ποσό που αναφέρεται. Πολλές εταιρείες δίνουν επίσης μια πρόσθετη εγγύηση στα χαρτονομίσματα που εκδίδουν. Αυτό τους κάνει πολύ πιο ασφαλείς από την αποστολή πληρωμής σε μετρητά.
Εκκαθάριση
Ένα άτομο που θέλει να εξαργυρώσει μια χρηματική εντολή έχει πολλές διαθέσιμες επιλογές. Γενικά μπορεί να πάει το πιστοποιητικό σε όποιο ίδρυμα το εκδίδει, όπως το ταχυδρομείο και να ζητήσει να εξαργυρωθεί. Αυτά τα ιδρύματα λειτουργούν ήδη με τέτοιου είδους πιστοποιητικά και επομένως συνήθως δεν χρεώνουν για να το κάνουν αυτό. Μπορεί επίσης να το παρουσιάσει σε μια υπηρεσία εξαργύρωσης επιταγών, αλλά αυτοί οι οργανισμοί συχνά χρεώνουν μια αμοιβή για την υπηρεσία. Κάποιος που έχει τραπεζικό λογαριασμό μπορεί να επιλέξει να τον καταθέσει στο τοπικό του υποκατάστημα όπως θα έκανε και μια επιταγή.
Οι οργανισμοί που εξαργυρώνουν αυτά τα χρηματοοικονομικά μέσα ανησυχούν για απάτη. Συνήθως ζητούν να δουν την ταυτότητα του ατόμου που εξαργυρώνει το πιστοποιητικό για αυτόν τον λόγο. Μόλις μια εταιρεία επαληθεύσει ότι ο παραλήπτης είναι αυτός που λέει ότι είναι, συνήθως μπορεί να προχωρήσει στη συναλλαγή χωρίς περαιτέρω προβλήματα.
Μερικές φορές προκύπτουν προβλήματα κατά την εξαργύρωση αυτού του είδους χαρτονομίσματος εάν έχει εκδοθεί από ξένο οργανισμό. Μερικές φορές είναι απαραίτητο να το εξαργυρώσετε στη χώρα προέλευσης, να αλλάξετε τα κεφάλαια στο κατάλληλο εγχώριο νόμισμα που επιθυμείτε και στη συνέχεια να καταθέσετε τα χρήματα σε μια τοπική τράπεζα. Η διεξαγωγή αυτής της διαδικασίας είναι αρκετά ακριβή στις περισσότερες περιπτώσεις, επομένως αυτή η μέθοδος πληρωμής δεν είναι ιδανική για διεθνείς συναλλαγές.
λήξη
Ένα πλεονέκτημα αυτών των πιστοποιητικών σε σχέση με άλλες επιλογές πληρωμής είναι ότι δεν έχουν ημερομηνία λήξης. Αυτό τις κάνει να διαφέρουν από τις επιταγές, τις οποίες οι τράπεζες δεν είναι πλέον τεχνικά υποχρεωμένες να εξαργυρώσουν μετά από έξι μήνες, σύμφωνα με τον Ενιαίο Εμπορικό Κώδικα. Παρόλο που αυτά τα πιστοποιητικά δεν λήγουν, οι άνθρωποι συνήθως τα εξαργυρώνουν αρκετά γρήγορα, είτε επειδή κάτι τέτοιο είναι απαραίτητο για την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής είτε επειδή χρειάζονται τα χρήματα.
Ανίχνευση και απάτη
Οι εκδότες συνήθως προσδιορίζονται σαφώς σε αυτά τα πιστοποιητικά. Αυτό τους κάνει αρκετά εύκολο να εντοπιστούν μέχρι το σημείο αγοράς. Ωστόσο, οι οικονομικοί υπάλληλοι δεν μπορούν πάντα να δείχνουν από πού προήλθαν τα μετρητά που χρησιμοποιήθηκαν για την αγορά των μέσων. Σε συνδυασμό με το γεγονός ότι τα περισσότερα ιδρύματα θέτουν όρια στο πόσο μπορεί να εκδοθεί το χαρτονόμισμα, αυτό καθιστά τα πιστοποιητικά έναν τρόπο ξεπλύματος χρημάτων, επειδή ένα άτομο μπορεί να φιλτράρει μετρητά μέσω χρηματικών εντολών που αγοράζονται μέσω πολλών πρακτορείων. Τα μέλη των αρχών επιβολής του νόμου γνώριζαν εδώ και καιρό αυτό το πρόβλημα, αλλά δεν κατάφεραν να αποτρέψουν πλήρως αυτό το είδος απάτης στους περισσότερους τομείς.