Ludzie często spędzają wiele lat na oszczędzaniu na emeryturę. Kiedy nadejdzie czas, wielu emerytów jest uzależnionych od dochodów z planu emerytalnego, który jest rodzajem funduszu emerytalnego. W przypadku śmierci osoby przed wyczerpaniem się emerytury, pieniądze mogą zostać przekazane beneficjentowi. Aby wybrać tego odbiorcę, można wziąć pod uwagę wiele czynników, w tym wiek osoby, jej stosunek do emeryta, a także umiejętność odpowiedzialnego zarządzania pieniędzmi.
Emerytury mają różne prawa, które dyktują sposób, w jaki należy obchodzić się z aktywami. Nadzór różni się w zależności od przepisów w danym kraju, a nawet pracodawcy lub administratora planu. Chociaż niektóre korzyści związane z emeryturą mogą zostać utracone w przypadku śmierci członka programu, takie jak świadczenia zdrowotne, spadkobierca prawdopodobnie będzie miał zapewniony dochód przez pewien czas.
Osoby w związku małżeńskim mają prawdopodobnie mniejszy wybór w porównaniu z osobą samotną. Mąż lub żona mogą być zobowiązani do pozostawienia wypłaty małżonkowi. Jeśli jednak ten partner prawnie zgodzi się na zrzeczenie się praw do świadczeń, decyzja może pozostawić członkowi programu większą elastyczność w określaniu, kogo nazwać beneficjentem emerytury. Ponadto, jeśli partner umrze przed członkiem planu emerytalnego, potrzeba zgody współmałżonka staje się nieistotna. Jeśli masz taką możliwość, rozważ wskazanie drugiego beneficjenta świadczeń, aby w przypadku śmierci głównego spadkobiercy Twoje pieniądze były traktowane w sposób, który jest dla Ciebie akceptowalny.
Jeżeli dziecko emeryta jest wymienione jako beneficjent renty, może nie być uprawnione do pieniędzy przed osiągnięciem minimalnego wieku. Możesz zatrudnić powiernika, który będzie nadzorował i chronił świadczenia, dopóki dziecko nie dorośnie do wypłat. Weź również pod uwagę dojrzałość młodej osoby i umiejętność zarządzania dużymi sumami pieniędzy przed wyznaczeniem beneficjenta emerytury.
Kiedy fundusze emerytalne są rozdzielane w jednej kwocie ryczałtowej w porównaniu z miesięcznymi płatnościami, na ogół wiążą się z surowymi konsekwencjami podatkowymi. Mogą istnieć sposoby na złagodzenie dotkliwości opodatkowania dla każdego, kto zostanie wskazany jako odbiorca. Jedną z takich taktyk może być odroczenie opłat federalnych. Można to osiągnąć poprzez opóźnianie dostępu do pieniędzy, zamiast np. kierowanie świadczeń na osobne indywidualne konto emerytalne. Przed wyznaczeniem beneficjenta emerytury, możesz rozważyć odpowiedzialną naturę zamierzonego beneficjenta.