Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) to organizacja, która gwarantuje pewne rodzaje rachunków bankowych w Stanach Zjednoczonych. Niektóre inwestycje, takie jak fundusze inwestycyjne, akcje i polisy ubezpieczeniowe na życie, nie są w ogóle ubezpieczone, a inne rachunki inwestycyjne są objęte szeregiem limitów FDIC. Limity te mogą się skomplikować, chociaż ogólna zasada jest taka, że FDIC ubezpiecza 250,000 XNUMX dolarów amerykańskich (USD) na ubezpieczoną instytucję bankową i na kategorię konta. Oznacza to, że osoba fizyczna może mieć dwa lub więcej w pełni ubezpieczonych rachunków w jednym banku, o ile każdy z nich jest innym rodzajem konta. Niektóre z podstawowych rodzajów kont objętych FDIC obejmują pojedyncze, wspólne, odwoływalne konta powiernicze oraz niektóre konta emerytalne, w tym Indywidualne Konta Emerytalne (IRA).
W celu określenia limitów FDIC kategorie nie odnoszą się do typów rachunków, takich jak czeki, oszczędności i certyfikaty depozytowe (CD). W przypadku FDIC rachunek bieżący i rachunek oszczędnościowy są funkcjonalnie identyczne. Ochrona ubezpieczeniowa jest natomiast określana na podstawie własności, przy czym każda osoba zwykle może mieć ubezpieczenie o wartości 250,000 XNUMX USD na wszystkich indywidualnych kontach w jednym banku, niezależnie od tego, czy są to oszczędności, czeki, czy inne.
Każda kategoria kont jest zwykle rozpatrywana oddzielnie podczas określania limitów FDIC. Jedna osoba nie może mieć dwóch indywidualnych kont w jednym banku, które są warte 250,000 250,000 USD i oczekiwać, że zostaną objęte ochroną, chociaż ta sama osoba może mieć konto indywidualne, konto wspólne, być częścią trustu i ubiegać się o ochronę ubezpieczeniową w wysokości 250,000 500,000 USD USD na kategorię konta. W przypadku rachunków wspólnych i powierniczych każdy właściciel może być ubezpieczony na XNUMX XNUMX USD, dzięki czemu rachunek może być wart XNUMX XNUMX USD lub więcej.
Niektóre konta emerytalne i odwoływalne fundusze powiernicze mogą podlegać innym ograniczeniom, a na limity FDIC może mieć również wpływ konto mające beneficjentów. Chociaż podstawowe zasady dotyczące limitów FDIC są stosunkowo proste, istnieje szereg wyjątków i przypadków szczególnych. Istnieją nawet niektóre rodzaje rachunków nieoprocentowanych, które nie mają żadnych limitów ubezpieczeniowych.
Chociaż możliwe jest ustalenie, czy inwestycja jest objęta limitami FDIC bez pomocy z zewnątrz, rozsądnym rozwiązaniem może być skorzystanie z usług planisty finansowego. FDIC oferuje również zautomatyzowaną usługę na swojej stronie internetowej, aby pomóc ustalić, czy konta danej osoby przekraczają limity FDIC. Zwrócenie się o pomoc z zewnątrz do planisty finansowego, księgowego lub samego FDIC może pomóc w upewnieniu się, że pieniądze nie zostaną przypadkowo pozostawione na nieubezpieczonych kontach.