Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) zapewnia ochronę depozytów dla rachunków otwartych w większości banków w Stanach Zjednoczonych. Pokrycie FDIC chroni posiadaczy rachunków przed stratami związanymi z bankiem, który staje się niewypłacalny. Rachunki objęte ochroną to rachunki czekowe, oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe i rachunki rynku pieniężnego. Ochrona FDIC nie obejmuje produktów inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne, akcje lub inne papiery wartościowe sprzedawane przez pracowników banków posiadających licencje inwestycyjne.
Podczas wielkiej recesji gospodarczej w latach 1930. XX wieku duża liczba banków ogłosiła upadłość z powodu niespłacania kredytów przez kredytobiorców i deponentów uszczuplających ich konta oszczędnościowe. W tamtym czasie nie istniały gwarancje federalne, które chroniłyby posiadaczy kont przed utratą, w związku z czym wiele osób decydowało się na zamknięcie konta i wypłatę gotówki w obawie przed utratą. To tylko pogorszyło problem. Aby przywrócić zaufanie do branży, prezydent Franklin D. Roosevelt podpisał ustawę Banking Act z 1933 r. Kluczowym elementem tej ustawy było utworzenie FDIC, która zabezpieczałaby deponentów przed przyszłymi stratami.
We wczesnych latach zasięg FDIC rozszerzył się tylko do 2,500 dolarów amerykańskich (USD) na posiadacza konta na bank. Przez cały XX wiek Kongres Stanów Zjednoczonych rutynowo podnosił poziom zasięgu FDIC, aby odzwierciedlić wzrost kosztów życia. Do XXI wieku pokrycie zostało zwiększone do 20 21 USD na posiadacza konta. W odpowiedzi na kolejną falę bankructw w 100,000 roku Kongres przegłosował ponad podwojenie limitów pokrycia FDIC i podniósł poziom ochrony depozytów do 2010 250,000 USD na posiadacza konta na bank.
Ochrona FDIC chroni indywidualnych posiadaczy kont, podmioty gospodarcze i osoby wymienione jako beneficjenci płatności po śmierci na ubezpieczonych rachunkach bankowych. Posiadacz konta może rozszerzyć zasięg FDIC, rozkładając depozyty na kilka banków, tak aby żaden bank nie posiadał więcej niż 250,000 250,000 USD depozytów. Oprócz pokrywania standardowych rachunków bankowych, FDIC również oddzielnie ubezpiecza środki przechowywane na Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IRA) na kwotę XNUMX XNUMX USD, ale ta ochrona dotyczy tylko IRA zawierających standardowe produkty bankowe, a nie papierów wartościowych.
Kiedy bank staje się niewypłacalny, FDIC przejmuje kontrolę nad jego aktywami i próbuje sprzedać aktywa banku instytucji znajdującej się w dobrej sytuacji finansowej. W wielu przypadkach nowy bank zgadza się przejąć kontrolę nad relacjami depozytowymi i nie są potrzebne żadne roszczenia ubezpieczeniowe. Kiedy FDIC nie może znaleźć nabywcy dla upadającego banku, wypłaca roszczenia od deponentów do maksymalnego poziomu pokrycia.