Termin „dodatkowy ubezpieczony” odnosi się do ochrony zapewnianej przez polisę ubezpieczeniową, gdy okoliczności wymagają, aby ktoś inny niż właściciel polisy korzystał z jej korzyści. Właścicielem polisy jest imiennie ubezpieczony, a polisa będzie szczegółowo określać okoliczności, w jakich osoby inne niż właściciel polisy będą objęte ubezpieczeniem.
Na przykład w wielu krajach istnieje prawny wymóg ubezpieczenia samochodu. Właściciel samochodu zorganizuje ubezpieczenie, a polisa będzie rutynowo obejmować wszystkich legalnie licencjonowanych kierowców, którym właściciel zezwoli na prowadzenie samochodu. Bez tego przepisu udostępnienie przez spółkę pojazdu pracownikowi byłoby bardzo skomplikowane, ponieważ pracownik musiałby uzyskać odrębną ochronę ubezpieczeniową na czas prowadzenia pojazdu pracodawcy. Ponadto, byłoby prawie niemożliwe, aby prywatni właściciele samochodów pozwolili komukolwiek innemu prowadzić swoje samochody. Powiązaną kwestią jest wymóg, aby każdy posiadacz zastawu został wymieniony jako dodatkowy ubezpieczony na wypadek straty.
Dodatkowe klauzule ubezpieczeniowe są powszechnie spotykane również w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych. Na przykład osoba wynajmująca nieruchomość często będzie musiała uzyskać ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i wskazać właściciela jako dodatkowego ubezpieczonego. Tak więc, jeśli osoba zostanie ranna na nieruchomości, pozywa najemcę o zaniedbanie i dołącza właściciela do pozwu, ubezpieczenie najemcy pokryje odpowiedzialność wynajmującego. Podobnie właściciele nieruchomości, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości, są zwykle zobowiązani do uzyskania ubezpieczenia właściciela domu i wskazania kredytodawcy jako dodatkowego ubezpieczonego.
Polisy ubezpieczeniowe Commercial General Liability (CGL) prawie zawsze zawierają dodatkowe klauzule ubezpieczeniowe. Na przykład polisa CGL może wymieniać jako dodatkowych ubezpieczonych wszystkich funkcjonariuszy, pracowników i agentów firmy, obejmując ich za wszelkie działania, które wykonują w normalnym toku wykonywania swoich obowiązków. Jednak takie ubezpieczenie nie obejmuje działań poza stosunkiem pracy lub stosunkiem biznesowym. Na przykład polisa CGL firmy może wymieniać wszystkich sprzedawców jako dodatkowych ubezpieczonych, tym samym obejmując agentów handlowych od odpowiedzialności poniesionej w trakcie sprzedaży produktu firmy. Jednak przedstawiciele handlowi, którzy ponoszą odpowiedzialność w wyniku innych działań niezwiązanych ze sprzedażą produktów firmy, nie mogą liczyć na ochronę zapewnianą przez polisę CGL.
Ten rodzaj ubezpieczenia nie jest taki sam we wszystkich przypadkach &emdash; wiele polityk bardzo wyraźnie określa ograniczenia takiego zasięgu. Dlatego najlepszą wskazówką jest zawsze uważne przeczytanie szczegółowych warunków polisy podczas określania zakresu ubezpieczenia dla dodatkowych ubezpieczonych i czy konieczne jest uzyskanie dodatkowego ubezpieczenia.