Badanie bankowe obejmuje szereg testów i przeglądów, które zapewniają, że bank jest zdrowy i zdolny do wywiązywania się ze swoich zobowiązań. Regulatorzy rządowi są często instytucjami, które zarówno regulują banki, jak i przeprowadzają egzaminy bankowe, które mogą być częste lub rzadkie. Najważniejszymi informacjami podczas tego badania są aktywa i pasywa banku. Inne analizowane pozycje obejmują zdolność banku do spełnienia przepisów rządowych i działania na podstawie określonych przepisów, które chronią konsumentów przed niewłaściwymi działaniami. Organizacją przeprowadzającą badanie może być zewnętrzna firma księgowa lub zewnętrzna jednostka rządowa.
Banki i inne instytucje finansowe zazwyczaj przechodzą szczegółowe przeglądy i badania przeprowadzane przez zewnętrzne organy regulacyjne lub inne podmioty. Pozycje najczęściej badane w badaniu bankowym mogą obejmować adekwatność kapitału, jakość aktywów, zarządzanie i zysk za dany okres, a także płynność aktywów i wrażliwość na ryzyko na rynku. Każda sekcja procesu przeglądu ma najczęściej określony zestaw limitów kontrolnych, które organy regulacyjne postrzegają jako normalne w ramach innych obserwacji i przeglądów. Banki, które nie spełniają tych wytycznych, mogą otrzymać od rządu powiadomienie o niezdolności do działania. W niektórych przypadkach rząd może przejąć banki w celu zachowania aktywów konsumenckich.
Zewnętrzna agencja, która rozpoczyna egzamin bankowy, może najpierw zacząć od dokumentów przekazanych jej przez instytucję finansową. Po zapoznaniu się z kilkumiesięcznymi danymi historycznymi, egzaminator może sporządzić notatki dotyczące kwestii budzących wątpliwości. Na przykład adekwatność kapitału i jakość aktywów można określić poprzez przegląd dokumentów. Po tym wstępnym przeglądzie może być konieczna wizyta eksperta banku w celu spotkania się z zespołem zarządzającym instytucji finansowej. Ten przegląd na miejscu może pomóc potwierdzić wszelkie oczekiwania dotyczące nieodpowiednich operacji i potencjalnych pułapek na przyszłe lata.
Ponieważ recenzent przeprowadza badanie bankowe, instytucja finansowa może przyznać każdej sekcji lub pozycji punktację. Wynik jest zwykle w skali od 1 do 10 lub innej skali, która wskazuje siłę określonej pozycji. Suma zsumowana może skutkować ogólnym wynikiem dla instytucji finansowej. Ta liczba może skutkować bliższą analizą lub pochwałą dotyczącą tego, jak dobrze bank działa i zarządza funduszami swoich konsumentów. Tak czy inaczej badanie powinno usprawnić bank lub powstrzymać go przed niebezpiecznym działaniem.