„Ekspozycja kredytowa” to termin używany do określenia całkowitej kwoty kredytu, którą pożyczkodawca udzielił dłużnikowi. Ta łączna kwota może być reprezentowana przez pojedynczą pożyczkę lub obejmować wiele pożyczek lub linii kredytowych, które pożyczkodawca jest gotów udzielić pożyczkobiorcy. Kredytodawcy na ogół ograniczają tę kwotę w oparciu o stopień lub ryzyko związane z pożyczaniem określonych kwot określonym kredytobiorcom, starając się świadczyć usługi finansowe, jednocześnie utrzymując ryzyko niewykonania zobowiązania przez tych kredytobiorców poniżej określonego procentu.
Jednym z najłatwiejszych sposobów zrozumienia ekspozycji kredytowej jest rozważenie przypadku typowego właściciela domu, który decyduje się sfinansować kilka długów za pośrednictwem tego samego pożyczkodawcy, takiego jak bank. W tym scenariuszu konsument może mieć kredyt hipoteczny i kredyt samochodowy za pośrednictwem tego samego banku. Od momentu nawiązania relacji dłużnik wraca do banku, aby ubiegać się o pożyczkę osobistą. Kiedy tak się stanie, bank przyjrzy się całkowitej kwocie kredytu udzielonego w ramach wszystkich trzech tych zobowiązań dłużnych i określi ryzyko ekspozycji kredytowej, jakie przyjmuje instytucja, jeśli trzecie zobowiązanie zostanie zatwierdzone. Zazwyczaj, o ile ocena kredytowa, bieżące obciążenie zadłużeniem i dochód dłużnika są uważane za wystarczające do zarządzania wszystkimi trzema zobowiązaniami z względną łatwością, bank ograniczy swoje ryzyko lub ekspozycję, odrzucając wniosek o tę pożyczkę osobistą.
Większość pożyczkodawców jest skłonna podjąć większe poziomy zaangażowania kredytowego w oparciu o wyższe ratingi kredytowe, wyższe poziomy dochodów i udokumentowane osiągnięcia w terminowym regulowaniu przeszłych pożyczek i innych długów. Klienci tego typu często mogą zostać szybko zatwierdzeni, a bank uzna ryzyko za akceptowalne nawet w przypadku znacznej kwoty kredytu. Jednocześnie wnioskodawca, który ma dobry, ale niezaspokojony kredyt, może, ale nie musi być w stanie uzyskać kredytu powyżej określonej kwoty, po prostu dlatego, że zaangażowanie kredytowe, które przyjmuje kredytodawca, jest uważane za nie do przyjęcia ze względu na zwiększone ryzyko niewykonania zobowiązania .
Pożyczkodawcy mogą próbować minimalizować ekspozycję kredytową na różne sposoby, na przykład sprzedając aktywne pożyczki innym pożyczkodawcom. W niektórych przypadkach ocena zmian w ratingu kredytowym klienta i dostosowanie kwoty przedłużonej linii kredytowej pomoże również zmniejszyć stopień ryzyka lub narażenia kredytodawcy. W przypadku konsumentów upewnienie się, że wszystkie zobowiązania są spłacane na czas, utrzymanie zdrowego ratingu kredytowego i ogólnie zarządzanie zasobami finansowymi z najwyższym stopniem efektywności pomoże utrzymać ekspozycję kredytową w rozsądnych granicach i zwiększy potencjał kredytodawców do kontynuowania współpracy z nimi. konsumentów w perspektywie długoterminowej.