Termin „konto ogólne” jest używany w obrocie ubezpieczeniami i papierami wartościowymi na dwa różne sposoby. W przypadku branży ubezpieczeniowej konta ogólne to ogólne zasoby kont dostępne dla firmy ubezpieczeniowej w celu dokonywania wypłat. W kontekście obrotu papierami wartościowymi konto ogólne jest innym terminem na konto depozytowe; Zarząd Rezerwy Federalnej używa terminu „konto ogólne” w odniesieniu do takich kont, a działalność na nich jest ograniczona Regulacją T, rozporządzeniem opracowanym przez Radę Rezerwy Federalnej.
W sensie ubezpieczeniowym konto ogólne obejmuje różnorodne aktywa. Klienci nie mają udziału ani udziałów w rachunku, a firma ubezpieczeniowa może prowadzić rachunek w sposób, który uzna za stosowny, w celu zwiększenia dostępnych środków, aby mógł sobie pozwolić na wypłaty. Firmy ubezpieczeniowe mogą zdecydować się na zainwestowanie części konta ogólnego. Kiedy ktoś zgłosi roszczenie, firma zapewnia pieniądze, zakładając, że dochodzenie roszczenia ustali, że klientowi przysługuje wypłata.
Firmy ubezpieczeniowe stanowią zagrożenie dla swoich klientów. Ludzie płacą za polisy ze świadomością, że będą dostępne środki na pokrycie zobowiązań. Jeśli firma ubezpieczeniowa zbankrutuje, traci ochronę dla swoich klientów. Agencje ratingowe okresowo kontrolują firmy ubezpieczeniowe, aby opracować oceny ryzyka kredytowego, aby ludzie wiedzieli, jak wiarygodna jest firma w ocenie ekspertów finansowych. Dzięki temu ludzie mogą podejmować decyzje o tym, jak i gdzie kupić ubezpieczenie.
Dla handlowców papierami wartościowymi konto ogólne to konto, za pośrednictwem którego klienci w domu maklerskim mogą uzyskać dostęp do kredytu. Czynności kredytowe muszą odbywać się na koncie ogólnym, a działalność na koncie jest dokładnie dokumentowana. Inwestorzy są właścicielami zawartości swoich kont ogólnych i mogą w razie potrzeby zamknąć swoje konto i wypłacić środki. Brokerzy mają interes, pozwalając im przejąć część lub całość zawartości w celu pokrycia niezapłaconych rachunków. Brokerzy mogą również wystosować wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, prosząc ludzi o zdeponowanie większej liczby aktywów na koncie, gdy ich ryzyko kredytowe wzrośnie, aby pokryć dług.
Osoby mają prawo do szczegółowego księgowania czynności na rachunkach ogólnych od brokera, który powinien dostarczać regularne wyciągi. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości wskazane jest jak najszybsze ich usunięcie. Dotarcie do sedna podejrzanych transakcji jest znacznie łatwiejsze, gdy są niedawne, ponieważ możliwe jest ich szybsze i łatwiejsze wyśledzenie.