Mikroubezpieczenia to segment branży mikrofinansowej, który projektuje i sprzedaje tanie produkty ubezpieczeniowe z zyskiem dla osób fizycznych i przedsiębiorstw na obszarach o niskich dochodach i ubogich w rozwijających się regionach na całym świecie. Aby uczynić te polisy bardziej opłacalnymi, ubezpieczyciele próbują sprzedawać je grupom rodzin lub firm o niskich dochodach. Ten segment mikrofinansowania wspiera mikrokredyt, czyli praktykę udzielania pożyczek rodzinom i firmom na obszarach dotkniętych ubóstwem.
Mikroubezpieczenie różni się od mikrokredytu tym, że jego celem jest zapewnienie biednym społecznościom ochrony, aby firma była kontynuowana lub aby rodzina była pod opieką w przypadku nieoczekiwanej śmierci lub innego katastrofalnego zdarzenia. Celem mikrokredytu jest pomoc osobom fizycznym w założeniu takich firm lub domów na początku. Ubogie społeczności zwykle nie są w stanie uzyskać polis ubezpieczeniowych z bardziej typowych metod ubezpieczeniowych. Produkty są sprzedawane na obszarach o niskich dochodach w krajach rozwijających się, w tym na obszarach wiejskich w Indiach, Pakistanie, RPA, Ghanie i Kenii.
Klienci mikroubezpieczeń nie są w stanie pokryć standardowych składek na koncie. Zamiast tego agencja mikroubezpieczeniowa współpracuje z osobami fizycznymi, aby stworzyć rozsądną strukturę płatności, którą mogą zarządzać i z której dostawca może nadal czerpać zyski. Nawet z ubezpieczeniem wypłata prawdopodobnie nie pokryje 100% poważnych strat poniesionych przez biednych, chociaż w połączeniu z innymi formami pomocy regionalnej ubezpieczenie może być bardziej skuteczne.
Wolumen jest bardzo ważny dla dostawców mikroubezpieczeń. Ponieważ polisy i składki są tak niewielkie, zyski od klientów indywidualnych są podobnie niewielkie. Z tego powodu dostawcy często współpracują z większymi instytucjami, w tym bankami udzielającymi mikropożyczek, kościołami społeczności, a nawet dostawcami telefonów komórkowych, aby dotrzeć do większej liczby osób, zwiększając w ten sposób dochody.
Produkty mikroubezpieczeniowe są zwykle projektowane z instrumentami łączenia ryzyka, aby pomóc osobom fizycznym, gospodarstwom domowym i przedsiębiorstwom w zarządzaniu ryzykiem. Narzędzia ryzyka różnią się w zależności od tego, czy posiadacz polisy jest gospodarstwem domowym, czy firmą. Mogą one obejmować programy, które pomagają we wdrażaniu ogólnospołecznych usług sanitarnych, aby lepiej przygotować region do szybkiego reagowania na choroby.
Bez mikroubezpieczenia osoby w krajach rozwijających się nie mają zabezpieczenia finansowego, które mogłoby się zabezpieczyć na wypadek nieoczekiwanego procesu. Wszelkie oszczędności, które mogłyby zostać zgromadzone przez pewien czas, zostałyby wymazane przez nagłą śmierć lub chorobę bez żadnego wsparcia. Jednak dzięki ochronie polisy ubezpieczeniowej biedni ludzie mają spokój, że w przypadku katastrofy ubezpieczyciel otrzyma wypłatę, co pozwala im skupić się na gromadzeniu oszczędności i ostatecznie wyjść z ubóstwa.