Należyta staranność wobec klienta to termin używany do opisania procesów i procedur stosowanych przez firmę w celu zakwalifikowania potencjalnego klienta przed nawiązaniem stosunku pracy, a także jest używany do kontynuowania kwalifikacji tej relacji po jej nawiązaniu. Ideą należytej staranności wobec klienta lub klienta jest ocena sytuacji klienta i upewnienie się, że prowadzenie interesów z tym klientem mieści się w poziomie ryzyka, które firma jest gotowa podjąć w zamian za korzyści z nawiązania i utrzymania tej relacji . W najlepszym przypadku ten rodzaj należytej staranności uniemożliwia firmom zabezpieczanie klientów, którzy ostatecznie nie są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań i stwarzają pewien stopień trudności finansowych dla firmy.
Istnieje pewna różnica zdań co do tego, kiedy faktycznie rozpoczyna się proces należytej staranności wobec klienta. Jedna szkoła myśli, że pierwsze etapy mają miejsce podczas opracowywania listy potencjalnych klientów, z którymi zespół sprzedaży może się skontaktować. W ramach tego procesu podejmowane są wysiłki w celu ustalenia, czy istnieje uzasadniona szansa, że potencjalny klient byłby zainteresowany współpracą z firmą. Jeśli tak, dalsze dochodzenia koncentrują się na ogólnych operacjach biznesowych potencjalnego klienta i ogólnej reputacji tej firmy w branży. Jeśli potencjalny klient wydaje się stabilny i finansowo zdrowy, zespół sprzedaży kontynuuje nawiązywanie kontaktu i próbuje zebrać więcej informacji, które pomogą przybliżyć kontakt do nawiązania relacji klient/dostawca.
W miarę zbliżania się czasu zamknięcia sprzedaży należyta staranność klienta będzie dyktować przyjrzenie się sytuacji finansowej potencjalnego klienta. Często będzie to oznaczać uzyskanie raportów kredytowych i innych danych finansowych, które pomogą dostawcy ocenić stopień ryzyka związanego z prowadzeniem interesów z tym potencjalnym klientem. Analiza due diligence będzie prawdopodobnie szczególnie dokładna, jeśli nowy rachunek będzie wiązał się z założeniem pewnego rodzaju odnawialnego rachunku kredytowego, a wyniki badań pomogą w ustaleniu limitu kredytowego na tym rachunku.
Zakładając, że badanie due diligence klienta wykaże zdolność kredytową prospekta i nawiązanie relacji, nie oznacza to, że dostawca uważa badanie due diligence za kompletne. Wiele firm dokonuje corocznego przeglądu rachunków kredytowych, pobierając raporty kredytowe i inne informacje, aby ustalić, czy prowadzenie interesów z danym klientem nadal leży w najlepszym interesie firmy. Zwraca się również uwagę na trendy w gospodarce lub odpowiednim sektorze biznesowym, aby określić, czy w najbliższej przyszłości losy klienta mogą się odwrócić, co pozwala firmie ograniczyć kredyt i zminimalizować szanse poniesienia straty. Bieżące badanie due diligence z klientami pomaga ograniczyć ilość należności, które przechodzą w stan przeterminowany, a także zminimalizować liczbę klientów, którzy są ostatecznie kierowani do windykacji, co nie tylko pomaga chronić strumień przychodów, ale także ogranicza prawne i inne wydatki, które zostałyby poniesione przy próbie odzyskania tego, co ostatecznie może być nieściągalnym długiem.