Profil kredytowy to dokument, który dostarcza informacji o czyjejś historii kredytowej. Profile kredytowe są używane przez pożyczkodawców i inne agencje, które oferują kredyt w celu określenia czyjejś zdolności kredytowej, a także przez potencjalnych właścicieli i inne osoby, które mogą być zainteresowane czyjąś historią kredytową. Dobry kredyt ułatwi komuś dostęp do kredytu, podczas gdy zły kredyt może stać się główną przeszkodą.
Profil zawiera pełną historię rachunków kredytowych, które ktoś otworzył lub posiadał w przeszłości, wraz z informacjami o ich limitach, saldach na nich oraz historii płatności danej osoby. Zostanie wyświetlona maksymalna kwota, jaką kiedykolwiek przeprowadzono na każdym koncie, podobnie jak informacje o opóźnionych lub niekompletnych płatnościach. Stare konta są ostatecznie usuwane z profilu kredytowego po określonej liczbie lat, klasycznie siedmiu.
Profil kredytowy często zawiera również informacje o czyjejś historii zatrudnienia, wraz z wykazami wszelkich zapytań dotyczących czyjegoś kredytu. Jeśli np. ktoś zaciągnie kredyt na zakup samochodu, w jego raporcie kredytowym pojawi się zapytanie pożyczkodawcy, a inny pożyczkodawca będzie mógł zobaczyć, że zapytanie zostało złożone. Historia zapytań może być wykorzystana do ustalenia, czy ktoś został przyznany kredyt, lub do powiadomienia osoby przeglądającej raport o tym, że nowe konto kredytowe może być w trakcie otwierania.
Profile kredytowe można znaleźć dla osób fizycznych i firm. Osoby, które dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą, powinny podjąć kroki w celu stworzenia osobnego profilu biznesowego. Gwarantuje to, że osobiste czarne znaki kredytowe nie będą liczyć się na szkodę firmy i mogą generować dostęp do pożyczek biznesowych i innych rodzajów kont, które są otwarte tylko dla firm, a nie dla osób fizycznych. Zarówno profile biznesowe, jak i osobiste powinny być regularnie przeglądane pod kątem błędów, a w przypadku wykrycia błędów należy złożyć wniosek o korektę.
Najlepszym sposobem na zbudowanie profilu kredytowego jest utrzymywanie aktualnego stanu wszystkich rachunków kredytowych, dokonywanie płatności na czas i w wymaganych kwotach lub powyżej minimum. Dobrym pomysłem jest również unikanie posiadania salda przekraczającego 50% czyjegoś dostępnego kredytu na odnawialnym rachunku kredytowym i unikanie otwierania dwóch wielu odnawialnych rachunków kredytowych, ponieważ może to sprawić, że ktoś będzie wyglądał na ryzyko kredytowe. Konsumenci powinni być świadomi, że agencje, które twierdzą, że „naprawiają” czyjś kredyt, są często bardzo wątpliwe, ponieważ zwykle czynności zmieniające raport kredytowy mogą być podejmowane tylko przez osobę, której profil dotyczy.