Wiele osób, które wynajmują mieszkania lub inne mieszkania, błędnie zakłada, że polisa ubezpieczeniowa właściciela pokryje utratę mienia osobistego po katastrofalnym zdarzeniu (pożar, powódź, włamanie itp.). Rzeczywistość jest taka, że najemcy nie są automatycznie chronieni – właściciel otrzyma zwrot kosztów tylko za samą konstrukcję, a nie rzeczy najemców. Dlatego zdecydowanie zachęca się najemców do zakupu polisy ochronnej zwanej ubezpieczeniem najemcy.
Ubezpieczenie najemcy to tania polisa ubezpieczeniowa, która obejmuje prawie całe mienie osobiste w mieszkaniu oraz odpowiedzialność za wydatki medyczne lub prawne, jeśli odwiedzający zostanie ranny. Typowa polisa ubezpieczeniowa może kosztować od 150 do 300 USD rocznie składek, ale pokrywa do 35,000 100,000 USD strat majątkowych i XNUMX XNUMX USD roszczeń z tytułu odpowiedzialności wobec najemcy. Firmy ubezpieczeniowe mogą i często odrzucają wnioski o tego rodzaju ubezpieczenie w oparciu o sytuacje związane z mieszkaniem grupowym lub duplikat ubezpieczenia od rodziców najemcy. Studenci szkół wyższych poszukujący ubezpieczenia na mieszkania poza kampusem mogą mieć trudności z uzyskaniem, a ci w akademikach mogą zostać od razu odrzuceni z powodu zwiększonego ryzyka koni i kradzieży.
Idealnymi kandydatami do ubezpieczenia najemców są młode małżeństwa i osoby, które mają do ubezpieczenia niewiele niezwykle cennych przedmiotów. Agenci ubezpieczeniowi zdecydowanie sugerują, aby najemcy dodali specjalne jeźdźcy (dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa) w przypadku przedmiotów o wartości powyżej 5000 USD. Przedmioty, które mogą być przechowywane w mieszkaniu lub poza nim, takie jak rowery lub laptopy, często mogą być objęte tego rodzaju ubezpieczeniem, ale pojazdy osobiste na ogół nie są chronione.
Jedną z ważnych rzeczy, o których należy pamiętać w przypadku utraty pokrycia nieruchomości, jest polityka wypłat. Roszczenia z tytułu polis ubezpieczeniowych najemcy mogą być wypłacane jako „rzeczywista wartość gotówkowa” (ACV) lub „koszt odtworzenia”. Polisa, która płaci rzeczywistą wartość gotówkową uszkodzonego lub skradzionego przedmiotu, będzie zwykle miała niższą składkę miesięcznie, ale wypłata będzie oparta na pierwotnej cenie przedmiotu. Na przykład system stereo zakupiony za 800 USD osiem lat temu nie będzie wart dziś 800 USD ze względu na amortyzację. Polisa ACV wypłaci posiadaczowi tylko pierwotną wartość 800 USD, co może, ale nie musi, wystarczyć do wymiany urządzenia.
Dla tych, którzy mają ubezpieczenie najemców z planem wypłaty „kosztów wymiany”, firma ubezpieczeniowa zapłaci za równoważny system stereo po dzisiejszych cenach. Składki za taką polisę są wyższe, ale najemcy z cennym sprzętem i biżuterią mogą uznać warunki wypłaty za opłacalne.
Wielu najemców odkrywa, że ubezpieczenie od odpowiedzialności zapewniane przez ubezpieczenie najemcy jest jeszcze bardziej wartościowe. Właściciele są generalnie odpowiedzialni za wypadki i niebezpieczne warunki na terenach publicznych, ale ochrona ta kończy się na chodnikach lub drzwiach najemców. Jeśli gość poślizgnie się i upadnie na podłogę najemcy, a następnie zdecyduje się wystąpić z roszczeniem o odszkodowanie, ubezpieczenie powinno pokryć koszty leczenia. Może to być tylko wymiana informacji między zakładami ubezpieczeń, a nie faktyczne postępowanie cywilne.
Inną ważną korzyścią z ubezpieczenia lokatorów jest często nazywana „dodatkowymi wydatkami mieszkaniowymi”. Jeśli wadliwy system wodno-kanalizacyjny lub uszkodzony dach sprawiają, że mieszkanie czasowo nie nadaje się do zamieszkania, osoby z ubezpieczeniem najemców mogą przenieść się do innego mieszkania na czas naprawy. Firma ubezpieczeniowa zazwyczaj płaci czynsz przez określony czas, prawdopodobnie do 12 miesięcy. Rzeczywista kwota pomocy przy wynajmie jest obliczana jako procent całkowitej ochrony, więc najemcy droższych mieszkań i mieszkań powinni rozważyć zwrócenie się o wyższą kwotę ubezpieczenia.