Prawie każdy angażuje się w jakąś formę pojednania bankowego. Od gospodarstw domowych po wielkie przedsiębiorstwa, pojednanie bankowe jest częścią należytego zarządzania finansami. Zasadniczo uzgadnianie bankowe polega na przyjmowaniu dokumentacji wydanej przez bank i porównywaniu jej z dokumentami generowanymi przez posiadacza rachunku oraz upewnianiu się, że oba zestawy są ze sobą w harmonii. Oto kilka wskazówek, jak szybko i skutecznie radzić sobie z rozliczeniami bankowymi.
Zarówno w przypadku firm, jak i gospodarstw domowych zadanie uzgodnienia z bankiem zwykle polega na porównaniu pozycji na wyciągu z konta czekowego i wpisów w księdze czekowej, które dotyczą tego samego okresu. Wśród ważnych pozycji do zweryfikowania są numery czeków i kwoty związane z każdym numerem czeku. Może to często prowadzić do wykrycia jakiejkolwiek drobnej rozbieżności między saldem rachunku wykazanym przez bank a saldem odzwierciedlonym w książeczce czekowej.
Oprócz informacji o czeku ważne jest również w dzisiejszych czasach porównanie wypłat z bankomatów i zakupów dokonanych za pomocą karty debetowej powiązanej z kontem czekowym. Niestety, wiele osób nie rejestruje tego typu transakcji w księdze czekowej, co spowoduje utratę osobistych zapisów finansowych.
Innym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę podczas uzgadniania książeczki czekowej z wyciągiem bankowym, są wszelkiego rodzaju autoryzowane wypłaty, takie jak miesięczne płatności za media, płatności hipoteczne lub płatności ubezpieczeniowe. Pamiętanie o dodawaniu tych pozycji do rejestru czeków co miesiąc może znacznie zmniejszyć stres związany z rozliczeniami, ponieważ dodanie pomaga uniknąć niespodzianek po otrzymaniu wyciągu bankowego.
Na koniec ważne jest, aby zweryfikować ewidencję depozytów znalezionych między dwoma zestawami dokumentów. Po rozwiązaniu wszystkich tych obszarów stosunkowo łatwo jest zobaczyć, co należy zrobić, aby dostosować informacje o saldzie konta, tak aby oba zestawy rekordów zgadzały się z bieżącym statusem konta.
Nie należy się martwić, jeśli uzgodnienie bankowe wykaże niewielką różnicę między kwotą wykazaną przez bank a kwotą wykazaną w rejestrze. Proste transpozycje liczb lub brak zarejestrowania transakcji często wyjaśniają rozbieżności i można je szybko wyjaśnić. Należy jednak pamiętać, że chociaż wyciągi bankowe są prawie zawsze poprawne, możliwe jest wystąpienie błędu bankowego. Gdy klient banku nie jest w stanie zlokalizować źródła rozbieżności, zawsze dobrze jest skontaktować się z bankiem i ustalić termin wspólnego przeprowadzenia transakcji. Często prowadzi to do pełnego rozliczenia bankowego.