Wynik FICO to sposób pomiaru zdolności kredytowej osoby bez konieczności dostępu do jej historii dochodów lub statusu zatrudnienia. Numer ten, pierwotnie opracowany przez Fair Isaac Corporation, jest obecnie szeroko stosowany przez główne agencje sprawozdawczości kredytowej. Dostawcy kart kredytowych i banki wykorzystają ocenę klienta do określenia limitów kredytowych i stóp procentowych.
Aby można było obliczyć ocenę kredytową, co najmniej jedno konto kredytowe musi być otwarte i aktywne przez co najmniej sześć miesięcy. Chociaż zapewnia to absolutne minimum informacji, pożyczkodawcy wolą, aby co najmniej trzy lub cztery konta kredytowe sięgały co najmniej 12 miesięcy. Dotyczy to zwłaszcza banków oferujących duże linie kredytowe i hipoteczne.
Standardowa metoda obliczania wyniku FICO obejmuje szereg czynników ważonych:
35% Punktualność
30% stosunek zadłużenia wykorzystanego do całkowitego dostępnego kredytu
15% Długość historii płatności
10% stosunek raty do zadłużenia odnawialnego
Obecnie wnioskowano o 10% kredytu, liczbę weryfikacji zdolności kredytowej itp.
Wynik FICO waha się w skali od około 300 do 850. Mediana wyniku wynosi około 720; wyniki powyżej 725 są uważane za „dobre”, a wyniki poniżej 600 są uważane za „złe”. Agencje sprawozdawczości kredytowej mogą zgłaszać inną ocenę kredytową dla tej samej osoby, zazwyczaj dlatego, że różne agencje sprawozdawcze mają dostęp do różnych części historii kredytowej danej osoby; wykorzystują te informacje do obliczenia liczby, a nie do rzeczywistej oceny kredytowej. W niektórych przypadkach agencja sprawozdawcza może również podać szacunkową ocenę konsumentom, a nie rzeczywistą ocenę stosowaną przez kredytodawców.
Niektóre czynniki mogą mieć szczególnie duży wpływ na wynik. Szczególnie szkodliwe są niezadowolone wyroki sądowe i nieopłacone windykacje. Osoby usuwające takie pozycje ze swojej historii kredytowej powinny mieć świadomość, że spłata inkasa lub wyroku może w krótkim okresie faktycznie obniżyć ich ocenę kredytową, ponieważ powoduje, że aktywność na koncie jest nowsza. Osoby, które mają zbyt wiele kont w firmach zajmujących się finansami konsumenckimi, mogą również mieć negatywny wpływ na ich wyniki, ponieważ takie konta są powszechnie postrzegane jako pułapki zadłużenia, z których konsumenci mają trudności w ucieczce.
W wielu krajach, w tym w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie, agencje sporządzające raporty kredytowe są zobowiązane do zapewniania konsumentom okresowego bezpłatnego dostępu do ich historii kredytowej i wyniku FICO.