„Zdolność pożyczkowa” to termin używany do opisania całkowitej kwoty pieniężnej pożyczek lub kredytu, które pożyczkodawca jest gotów udzielić klientowi. Czasami określany mianem limitu pożyczki, pożyczkodawcy ocenią zarówno klientów indywidualnych, jak i biznesowych, aby określić, ile pieniędzy lub kredytu można rozszerzyć, a jednocześnie utrzymać poziom ryzyka związanego z umową w akceptowalnych parametrach. Podejście to jest również stosowane przez wiele domów maklerskich przy określaniu, ile klient może kupić z marżą bez stwarzania jakichkolwiek trudności finansowych dla inwestora czy pożyczkodawcy.
W ramach procesu określania zdolności kredytowej osoby fizycznej lub firmy pożyczkodawcy i wierzyciele będą badać stabilność finansową i dobrobyt potencjalnych dłużników. Będzie to obejmować ocenę aktualnego ratingu kredytowego dłużnika, a także wszelkich posiadanych przez wnioskodawcę aktywów lub aktywów, w szczególności tych, które nie zostały zastawione jako zabezpieczenie innych zobowiązań dłużnych. Istotny jest również poziom dochodów wnioskodawcy, ponieważ celem jest zapewnienie możliwości terminowej spłaty pożyczonej kwoty.
W niektórych przypadkach na zdolność kredytową może wpływać gotowość wnioskodawcy do zastawienia określonych udziałów jako zabezpieczenia. Na przykład, jeśli dana osoba posiada nieruchomość, która jest obecnie wolna od jakichkolwiek zastawów lub roszczeń, ta nieruchomość może zostać zastawiona jako zabezpieczenie w celu uzyskania jakiegoś rodzaju pożyczki. Pożyczkodawca oceni aktualną wartość rynkową gruntu, aby ustalić, czy ta wartość jest wystarczająca do pokrycia całkowitej kwoty pożyczki. Zakładając, że wnioskodawca ma wystarczające dochody, aby spłacić pożyczkę zgodnie z warunkami, a zabezpieczenie jest akceptowalne, stopień ryzyka ponoszonego przez pożyczkodawcę jest utrzymywany w granicach rozsądku.
Ideą ustanowienia zdolności kredytowej jest ochrona interesów wszystkich zainteresowanych stron. Pożyczkodawcy ustalają zdolność na poziomie, który jest zrównoważony ryzykiem kredytowym związanym z prowadzeniem interesów z dłużnikiem, a jednocześnie daje możliwość uzyskania zwrotu z pożyczonej kwoty w postaci odsetek. Jednocześnie narzucenie zdolności kredytowej pomaga również zapobiegać zaciąganiu przez wnioskodawcę większego zadłużenia, którym jest w stanie rozsądnie zarządzać, co z kolei minimalizuje możliwość wystąpienia trudności finansowych prowadzących do niewykonania zobowiązania. Aby chronić interesy obu stron, pożyczkodawcy czasami określają zdolność pożyczkową wnioskodawcy jako zerową, na podstawie takich czynników, jak poziom dochodów, ocena kredytowa i inne względy finansowe. W takim przypadku wniosek o pożyczkę zostaje odrzucony, a obie strony nie zawierają żadnej umowy o pracę.