Zdrowie finansowe osoby odnosi się do stanu jej finansów. Osoby o dobrej kondycji finansowej zazwyczaj mają wysoką zdolność kredytową, płacą rachunki na czas, minimalizują zadłużenie, maksymalizują dochody i planują przyszłość. Analogia wywodzi się z porównania ze zdrowiem fizycznym człowieka.
Ocena kredytowa może pozornie wpływać na osobę finansowo lub ją złamać. Istnieje kilka agencji sporządzających raporty kredytowe, które zbierają dane o transakcjach finansowych danej osoby. Firmy te analizują dane i zgłaszają ocenę opartą na kondycji finansowej danej osoby. Ocena kredytowa danej osoby jest połączeniem tych różnych agencji i zwykle dokładnie odzwierciedla ryzyko kredytowe danej osoby.
Ktoś z wysoką oceną kredytową stanowi małe ryzyko dla pożyczkodawców i otrzymuje niższe oprocentowanie kredytów. W przeciwieństwie do tego, osoba o niskiej punktacji kredytowej stanowi wysokie ryzyko dla pożyczkodawców i otrzymuje wyższe oprocentowanie pożyczek lub jest całkowicie odrzucana. Tak więc pierwszą informacją przy ustalaniu kondycji finansowej danej osoby jest przyjrzenie się jej zdolności kredytowej.
Osoba o dobrej kondycji finansowej jest zwykle planistą. Ta osoba nie tylko planuje samowystarczalną emeryturę, ale może nawet planuje stworzyć dziedzictwo rodzinne z własną fundacją. Ten rodzaj bogactwa zazwyczaj wymaga dziedziczenia lub dobrego planowania przez całe życie.
Dobra kondycja finansowa wymaga terminowego regulowania rachunków i nie zaciągania ogromnych, niepotrzebnych długów. Niewłaściwe użycie karty kredytowej jest ogromnym obciążeniem dla zdrowia finansowego danej osoby. Jeśli rachunek nie jest opłacany w całości co miesiąc, naliczane są odsetki, a osoba płaci znacznie więcej za naliczone przedmioty, niż pierwotnie sądzono. Najlepszym sposobem na zminimalizowanie zadłużenia jest rozpoczęcie spłacania tych pożyczek, które mają najwyższe oprocentowanie.
Osoba musi nie tylko monitorować i zmniejszać zadłużenie, ale majątek musi być dobrze zarządzany. Aktywami mogą być środki pieniężne, nieruchomości lub grunty. Pieniądze należy mądrze inwestować i pozwolić na naliczanie odsetek składanych. Nieruchomości lub grunty, które szybko zyskują na wartości, podlegają wysokim podatkom od zysków kapitałowych zgodnie z amerykańskim kodeksem podatkowym, a zatem muszą być sprzedawane z ostrożnością. Certyfikowany księgowy może pomóc osobie wiedzieć, jak zapłacić najmniejszą kwotę federalnych i stanowych podatków dochodowych w celu zachowania i utrzymania bogactwa.
Termin zdrowie finansowe może również odnosić się do firmy oprócz osoby lub rodziny. Kondycję finansową firmy najlepiej widać w raportach księgowych, takich jak zestawienie zysków i strat lub bilans. Raporty te mogą na pierwszy rzut oka pokazać kondycję finansową firmy.