Zwrot ubezpieczenia ma miejsce wtedy, gdy zgodnie z polisą ubezpieczeniową otrzymuje się zwrot kosztów, które zostały poniesione i są objęte tą polisą. Te polisy mogą dotyczyć ubezpieczenia medycznego lub dentystycznego, ubezpieczenia domu, ubezpieczenia samochodowego lub innego rodzaju ubezpieczenia. Niektóre rodzaje zwrotu kosztów ubezpieczenia są wypłacane ubezpieczonemu w ramach polisy ubezpieczeniowej. Inne rodzaje refundacji są wypłacane bezpośrednio dostawcy określonego towaru lub usługi po złożeniu przez dostawcę dokumentu cesji świadczenia do towarzystwa ubezpieczeniowego.
Każda polisa ubezpieczeniowa posiada określone pozycje, których wydatki są pokrywane, nie pokrywane lub pokrywane w części. Obowiązkiem ubezpieczonego lub cesjonariusza jest dostarczenie zakładowi ubezpieczeń odpowiednich informacji, tak aby zakład ubezpieczeń mógł określić, co jest objęte konkretną polisą, a co nie. Firma ubezpieczeniowa przedstawi wyjaśnienie dotyczące świadczeń, które dokumentuje sposób obliczenia zwrotu kosztów. Niniejsze wyjaśnienie dokumentu świadczeń jest odpowiedzią zakładu ubezpieczeń na wniosek ubezpieczonego lub jego cesjonariusza o zwrot kosztów.
Konieczne jest, aby ubezpieczony lub cesjonariusz ubezpieczonego, np. gabinet lekarski, dokładnie wypełnił formularze firmy ubezpieczeniowej, aby otrzymać największy możliwy zwrot kosztów ubezpieczenia od firmy ubezpieczeniowej. Na przykład, gdy ubezpieczony wybiera dostawcę usług medycznych, dobrym pomysłem jest, aby dowiedział się, czy usługodawca ten współpracował wcześniej z jego firmą ubezpieczeniową. Każda firma ubezpieczeniowa posiada określone informacje, których szuka we wniosku o zwrot ubezpieczenia. Jeśli we wniosku brakuje tych informacji, jego wstępna prośba o zwrot kosztów może zostać odrzucona. Zawsze można odwołać się od odmowy, ale zajmuje to więcej czasu.
Jeśli wybrany dostawca usług medycznych nie współpracuje z konkretną firmą ubezpieczeniową, ubezpieczony prawdopodobnie będzie musiał zapłacić za te usługi medyczne w momencie ich świadczenia. Ubezpieczony musi wówczas wystąpić do firmy ubezpieczeniowej o zwrot kosztów ubezpieczenia. Każda polisa ma inne wymagania dotyczące współpłatności i roczne minimum, które należy spełnić przed uzyskaniem prawa do zwrotu. Gdy ubezpieczony płaci za usługi medyczne z własnej kieszeni, a następnie otrzymuje zwrot kosztów, może minąć kilka miesięcy, zanim ubezpieczony otrzyma należne mu kwoty zgodnie z polisą ubezpieczonego.
W przypadku, gdy konkretny świadczeniodawca współpracuje bezpośrednio z ubezpieczycielem, ubezpieczony zobowiązany jest do podpisania z tym świadczeniodawcą dokumentu cesji świadczenia. Ubezpieczony może być zobowiązany do wniesienia współopłaty za wykonane usługi w dniu ich wykonania. Dostawca usług medycznych jest następnie odpowiedzialny za współpracę z firmą ubezpieczeniową w celu otrzymania zwrotu kosztów ubezpieczenia.