Opłaty za zmianę pożyczki mogą zostać naliczone, jeśli dana osoba próbuje zmienić warunki pożyczki. Opłaty te mogą być pobierane przez pożyczkodawcę lub zewnętrznego specjalistę, który negocjuje proces modyfikacji. Ważne jest, aby zrozumieć, co gwarantuje opłata za zmianę pożyczki, a czego nie; wielu ekspertów zdecydowanie zaleca unikanie firm, które chcą pobierać opłatę za modyfikację pożyczki z góry.
Kiedy dana osoba spłaca pożyczkę, taką jak kredyt hipoteczny lub spłata samochodu, zgadza się na określone warunki na początku pożyczki. Warunki te mogą obejmować czas potrzebny na spłatę pożyczki, oprocentowanie i wysokość miesięcznych płatności. Jeśli dana osoba wpadnie w kłopoty finansowe, może nie być w stanie przestrzegać pierwotnych warunków pożyczki. Modyfikacja pożyczki pozwala ludziom zmienić strukturę i plan spłaty pożyczki, aby mogli nadal utrzymywać nieruchomość w trudnych czasach finansowych.
Banki lub organizacje pożyczkowe, które oferują pożyczki, mogą pobierać opłaty za modyfikację pożyczki za wszelkie zmiany dokonane w strukturze pożyczki. Kwota może się różnić w zależności od wielkości pożyczki lub zakresu zmian, ale może się znacznie różnić w zależności od regionu. Należy zauważyć, że istnieje kilka przepisów, które określają, ile pożyczkodawca może pobrać jako opłatę za modyfikację pożyczki. Zapisując się na pożyczkę, upewnij się, że sprawdziłeś politykę pożyczkodawcy dotyczącą opłat za zmianę pożyczki, aby uniknąć przyszłych problemów.
Niektórzy sugerują, że lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług zewnętrznego specjalisty do poradzenia sobie z modyfikacją, zamiast samodzielnego radzenia sobie z warunkami i dyskusją. Należy pamiętać, że banki i pożyczkodawcy nie muszą modyfikować kredytu, nawet jeśli korzysta się z pomocy osoby trzeciej. Jeśli pożyczkodawca zdecyduje, może po prostu zająć nieruchomość lub aktywa zastawu zamiast zajmowania się kwestiami modyfikacji. Korzystanie z firmy zewnętrznej nie gwarantuje, że modyfikacje będą dozwolone. Z tego powodu wiele renomowanych firm pobiera opłaty za modyfikację pożyczki tylko wtedy, gdy modyfikacja zostanie zaakceptowana przez pożyczkodawcę.
Od czasu krachu finansowego w 2008 r. o wiele więcej osób ma do czynienia z opóźnieniami w płatnościach, niewypłacalnością i szansą na wykluczenie. Od czasu katastrofy powstał ogromny przemysł przedstawicieli zewnętrznych modyfikacji, wielu renomowanych, ale niektórzy niewiele więcej niż oszustwa. Ponieważ przedstawiciel ds. modyfikacji nie może zagwarantować, że modyfikacja będzie dozwolona, należy uważać na tych, którzy żądają opłaty z góry. Jeśli plan się nie powiedzie, osoba z poważnymi problemami finansowymi może znaleźć się w jeszcze głębszych kłopotach finansowych, ponieważ są teraz winni zarówno kredyt hipoteczny, jak i opłatę za modyfikację kredytu, i nie odnieśli żadnych korzyści.
Jednym z możliwych wyjątków od niepłacenia z góry mogą być opłaty zaliczkowe dla prawników, którzy zapewniają pomoc prawną w zakresie modyfikacji pożyczki. Retainery są powszechne we wszystkich praktykach prawnych jako sposób na zatrudnienie prawnika do pracy. Należy jednak mieć pewność, że prawnik nie nazywa po prostu opłat za zmianę pożyczki z góry zaliczką; jeśli prawnik jest tak naprawdę tylko przedstawicielem firmy zewnętrznej zajmującej się modyfikacją pożyczek, sytuacja może nie różnić się od podstępnej propozycji opłat z góry.