Bankier osobisty to przedstawiciel instytucji finansowej, który pomaga niektórym klientom zarządzać ich aktywami, w tym kredytami hipotecznymi, oszczędnościami, kontami czekowymi i rynkowymi oraz certyfikatami depozytowymi (CD). Bankier osobisty bada aktywa klienta, proponuje dodatkowe usługi bankowe i oferuje rozwiązania w konsultacjach dotyczących potrzeb finansowych. W przeciwieństwie do planisty finansowego lub brokera, który może dostarczyć informacji na temat szerokiego zakresu opcji, osobisty bankier zajmuje się tylko aktywami i depozytami, które klient posiada w banku, który reprezentuje. Może to być dedykowane stanowisko w niektórych bankach i zwykle wiąże się ze specjalnym szkoleniem.
Podstawowe obowiązki
Banki, zwłaszcza duże, oferują swoim klientom szeroki wachlarz usług, rachunków i kredytów. Wielu klientów nie jest w stanie określić, które usługi najlepiej odpowiadają ich potrzebom finansowym i zasięgnąć porady przedstawiciela banku. Bankowcy osobiści starają się nawiązać i utrzymywać silne relacje ze swoimi klientami, a nawet proaktywnie kontaktować się z klientami z rekomendacjami i odwiedzać ich firmy.
Instytucje finansowe oczekują, że bankowcy osobiści będą sprzedawać klientom produkty i usługi finansowe lub kierować ich do innych obszarów banku. W rezultacie banki często oferują bankom osobistym zachęty, takie jak premie sprzedaży i polecenia poza wynagrodzeniem podstawowym. Bankierzy osobiści muszą być w stanie szybko i skutecznie rozwiązywać trudne sytuacje, zapewniając jednocześnie satysfakcję klientów.
Dodatkowe usługi dla Klienta
Klienci zazwyczaj otrzymują pomoc i porady podczas wypełniania wniosków kredytowych, a nawet mogą stwierdzić, że proces składania wniosku o pożyczkę można uprościć dzięki wskazówkom osobistego bankiera. Ponadto osobisty bankier pomaga klientom zdecydować, które rachunki i inwestycje mogą przynieść maksymalne korzyści, a następnie przeprowadza ich przez niezbędne procedury składania wniosków. Wątpliwe opłaty za konto można skutecznie wyjaśnić i usunąć bez konieczności dzwonienia pod numer automatycznej obsługi klienta, a automatyczne obciążenia i kredyty konta mogą być monitorowane w imieniu klienta.
Stanowiska Bankierów Osobistych
Kasjerzy, urzędnicy ds. kredytów i kierownicy oddziałów mogą być bankowcami osobistymi, chociaż wiele banków zatrudnia i szkoli osoby specjalnie na to stanowisko. Celem jest zapewnienie spersonalizowanej obsługi klienta, dostosowanej do potrzeb bankowych konkretnego klienta. Pomoc zamożnym klientom w zarządzaniu ich kontami to usługa, która od dawna jest dostępna w takiej czy innej formie.
Jednak w ostatnich latach ktoś, kto szuka osobistej porady bankiera, nie potrzebuje już bogactwa. Banki mogą oferować usługi osobistego bankiera każdemu klientowi, który potrzebuje pożyczki lub inwestuje w płyty CD lub konto na rynku pieniężnym. Klienci zwykle nie są obciążani dodatkowymi opłatami za konsultacje z bankierem osobistym, o ile utrzymywane jest minimalne saldo w instytucji finansowej.
Szkolenie dla Bankowców
Bankowcy osobiści muszą znać wszystkie dostępne opcje kredytów, rachunków i usług, aktualne stopy procentowe i przewidywane trendy, aby właściwie doradzać klientowi. Banki zazwyczaj organizują kilkutygodniowe szkolenia dla bankowców osobistych, mające na celu zapoznanie ich ze specyficznymi produktami i usługami instytucji. Wielu bankowców osobistych ma również wykształcenie w zakresie finansów i wcześniejsze doświadczenie w bankowości.