Doradca finansowy to osoba, która współpracuje z osobami lub parami, aby pomóc im nauczyć się lepszego zarządzania finansami osobistymi. Różni się to od roli doradcy finansowego, który może również świadczyć jakąś formę doradztwa w zakresie zadłużenia, ale generalnie doradza klientom m.in. w zakresie inwestycji, funduszy emerytalnych i polis ubezpieczeniowych, i który może uzyskać prowizję od tej sprzedaży. Osobisty doradca finansowy może pracować za niewielką opłatą, a nawet może być bezpłatny dla tych, którzy się kwalifikują i zazwyczaj nie sprzedaje możliwości inwestycyjnych.
Doradca finansowy najpierw spotka się z klientem, aby uzyskać jasny obraz jego finansów osobistych. Klient powinien przynieść wszystkie istotne przedmioty, takie jak wyciągi bankowe, dokumenty kredytowe, wyciągi z kart kredytowych, informacje podatkowe i niezapłacone rachunki. Doradca następnie weźmie wszystkie te informacje i określi całkowitą kwotę zadłużenia klienta, jak również jego wartość netto. Doradca finansowy może również przeprowadzić sprawdzenie raportu kredytowego, aby uzyskać informacje dotyczące aktualnej oceny kredytowej i historii kredytowej.
Gdy wszystkie te informacje zostaną zebrane i przeanalizowane, doradca finansowy prawdopodobnie pomoże klientowi opracować plan płatności w celu opłacenia rachunków; niektórzy doradcy mogą nawet zadzwonić do wierzycieli i opracować harmonogram płatności, o ile klient wyrazi zgodę na zaprzestanie korzystania z karty kredytowej. Doradca może być w stanie doradzić klientom, które rachunki należy najpierw zapłacić; na przykład najpierw będziemy chcieli płacić podatki rządowe, aby uniknąć zajęcia pensji.
Powszechna jest również konsolidacja długów, w której doradca kredytowy skontaktuje się z wierzycielami, aby ustalić harmonogram spłat, a następnie zjednoczy wszystkie długi w jeden; konsument będzie wówczas dokonywał jednej miesięcznej płatności na rzecz doradcy kredytowego zamiast na rzecz każdego indywidualnego kredytodawcy. Bądź jednak ostrożny wybierając tę opcję, ponieważ tego typu konsolidacja zadłużenia często wymaga zniszczenia kredytu w celu konsolidacji zadłużenia; stopy procentowe są również często bardzo wysokie. Pamiętaj, aby wybrać usługę doradztwa w zakresie kredytów konsumenckich non-profit w celu konsolidacji zadłużenia, a nie organizację nastawioną na zysk.
Doradca finansowy może pracować samodzielnie lub w ramach większej usługi doradztwa finansowego. Ważne jest, aby doradcy finansowi rozwijali oparte na zaufaniu i profesjonalne relacje z klientami, którzy pewnego dnia mogą zaoferować skierowania lub zwrot za dodatkowe doradztwo finansowe. Wiele osób uważa, że ta kariera, która pomaga innym zarządzać finansami i spłacać dług, jest bardzo satysfakcjonująca.