Pośrednik kredytowy pracuje nad połączeniem indywidualnego konsumenta lub firmy poszukującej linii kredytowej z firmą, taką jak bank lub inna instytucja pożyczkowa, która może zapewnić linię kredytową. Wszystkie rodzaje kredytów są obsługiwane przez pośredników kredytowych, w tym pożyczki biznesowe, kredyty hipoteczne, samochody i osobiste kredyty konsumenckie. Broker służy jako pośrednik między bankami a osobami fizycznymi lub firmami i jest wykorzystywany na konkurencyjnych rynkach finansowych do kwalifikowania pożyczek w najbardziej odpowiedniej instytucji pożyczkowej.
Zadaniem pośrednika jest połączenie sprzedaży i marketingu, a celem pośrednika jest znalezienie klientów potrzebujących pożyczek, a następnie przystąpienie do kwalifikacji klienta w procesie składania wniosku. Pośrednik kredytowy może współpracować z klientem we wszystkich aspektach procesu kredytowego, w tym dokumentacji wniosku oraz negocjacji opłat i stóp procentowych. Bezpośrednia rola brokera może się różnić w zależności od regionu, ponieważ niektóre kraje, takie jak Wielka Brytania, mają określone przepisy dotyczące tego, co broker może, a czego nie może robić. W rezultacie w niektórych obszarach pośrednik działa bardziej jako rzecznik klienta podczas procesu przyznawania kredytu, zamiast być bezpośrednio sprzedawcą samej pożyczki.
Osoby fizyczne i firmy zazwyczaj decydują się na współpracę z pośrednikiem kredytowym, aby znaleźć najlepszego pożyczkodawcę i poruszać się po technicznych aspektach procesu ubiegania się o pożyczkę. W tym celu pośrednik kredytowy zarabia prowizję, zwykle procent pożyczki, który zmienia się w zależności od kwoty i rodzaju samej pożyczki. Ta struktura opłat jest regulowana w niektórych regionach, ale nie we wszystkich, i jest ogólnie uzgadniana na początku procesu kredytowego. Brokerzy są w stanie znaleźć pożyczki dla konsumentów i przedsiębiorstw, ponieważ mają powiązania z pożyczkodawcami i dostęp do hurtowych rynków kredytowych, aby znaleźć najbardziej konkurencyjną stopę procentową. Pośrednik kredytowy różni się od oficera pożyczkowego, ponieważ pośrednik jest niezależną stroną trzecią, która nie jest bezpośrednio zatrudniona przez bank lub instytucję kredytową oferującą pożyczkę.
Aby pracować jako pośrednik kredytowy, zwykle konieczne jest ukończenie studiów wyższych, zwykle w takich dziedzinach, jak finanse, ekonomia lub biznes. Niektóre firmy wymagają również tytułu magistra. Praca opiera się na biurze i może obejmować częste podróże na spotkania z klientami i interakcję z pożyczkodawcami. Można przestrzegać zwykłego 40-godzinnego tygodnia pracy, chociaż dodatkowe godziny są normalne, w zależności od obciążenia pracą i okoliczności.