Aby dokonać wypłaty renty, należy wystąpić o to do firmy ubezpieczeniowej, która sprzedała rentę. W większości przypadków najłatwiej jest skontaktować się z agentem, który sprzedał ci rentę; w przeciwnym razie możesz skontaktować się z najbliższym oddziałem firmy ubezpieczeniowej lub jej centralą. Większość firm ubezpieczeniowych udostępnia specjalne formularze do wypłat, ale zazwyczaj możesz poprosić o wypłatę na piśmie bez korzystania z ich formularza.
Dokonując wypłaty renty, należy pamiętać o zasadach wypłat, które można znaleźć zarówno w umowie renty, jak i towarzyszącej jej dokumentacji. Większość rent dożywotnich nakłada karę, zwaną także opłatą za przekazanie. Kara ta jest zwykle procentem wypłaconej kwoty, w przypadku wszelkich wypłat dokonanych przed terminem zapadalności. Kary te są najwyższe, gdy renta jest tworzona po raz pierwszy, a następnie spadają, zwykle co roku, aż do terminu zapadalności. Jeśli firma ubezpieczeniowa zezwala na utrzymanie renty po dacie zapadalności, jak niektórzy to robią, nie ma kary za wypłaty po tym terminie.
Niektóre renty zezwalają na wypłaty bez kary, zazwyczaj po upływie pełnego roku obowiązywania renty, i prawie zawsze są ograniczone do 10% pierwotnej kwoty głównej renty. Tak więc renta zakupiona za 100,000 125,000 USD, która wzrosła do 10,000 XNUMX USD dzięki odsetkom składanym, pozwoli na bezkarne wypłaty XNUMX XNUMX USD rocznie. Niektóre renty obliczają wypłatę bez kary na różne sposoby, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jaki rodzaj renty posiadasz.
Powód odstąpienia może być ważną kwestią. Niektóre renty zezwalają na wypłatę bez kar z określonych powodów oprócz 10% rocznej wypłaty bez kar. Ta druga wypłata jest zwykle ograniczona do 10%. Te drugie coroczne wypłaty są generalnie dozwolone tylko z określonych powodów, najczęściej w celu pokrycia kosztów rekonwalescencji lub opieki długoterminowej. Większość rent dożywotnich ogranicza właścicieli do jednej bezkarnej wypłaty rocznie, niezależnie od kwoty, więc jeśli weźmiesz 5% wypłaty bez kar, wszelkie dalsze wypłaty w ciągu roku będą podlegać w całości karze za wypłatę.
Dokonując wypłaty renty rocznej, oblicz całkowitą kwotę, której będziesz potrzebować, i oblicz, jaka część będzie wolna od kar. Pozostała kwota będzie podlegać karze; oznacza to, że firma ubezpieczeniowa odliczy karę od tej kwoty, a następnie prześle Ci saldo. Jeśli chcesz, aby Twoja płatność była dokładnie taką kwotą, jakiej potrzebujesz, musisz poprosić o kwotę wypłaty, ustaloną na podstawie kalkulacji znanej jako „brutto”, która wypłaca Ci potrzebną kwotę po odliczeniu kary. Przed sfinalizowaniem wniosku o wypłatę dobrze jest przejrzeć dane z firmą ubezpieczeniową, aby mieć pewność co do swoich obliczeń i upewnić się, że kwota, którą otrzymasz, jest kwotą, której oczekujesz.
Zasadniczo możesz zażądać wydania środków w formie czeku papierowego lub elektronicznego transferu środków (EFT) na Twoje konto bankowe. Przed wybraniem jednej z opcji należy pamiętać o wszelkich związanych z nimi opłatach; jeśli firma ubezpieczeniowa pobiera wysoką opłatę za przelew EFT, możesz wygodniej poczekać kilka dodatkowych dni na czek w formie papierowej i zaoszczędzić pieniądze. W obu przypadkach spodziewaj się poczekać co najmniej kilka dni roboczych, aż wypłata renty zostanie zaksięgowana na Twoim koncie bankowym.