Fundusze z miesięcznym dochodem to inwestycje, które będą wypłacać część zysków wypracowanych w cyklu miesięcznym, kwartalnym lub rocznym. Najczęściej inwestycje te stanowią fundusze inwestycyjne zawierające obligacje lub akcje wypłacające dywidendę. Wybór najlepszych miesięcznych funduszy dochodowych zależy od Twojej awersji do ryzyka, wskaźnika wypłat środków oraz stopnia aktywnego zarządzania, jakiego oczekujesz od domu maklerskiego firmy finansowej sprzedającej inwestycję. W nowoczesnym środowisku biznesowym istnieje wiele różnych funduszy na cele inwestycyjne.
Jak każda inwestycja, fundusze z miesięcznym dochodem mają pewne nieodłączne ryzyko. Inwestorzy mogą jednak ograniczyć to ryzyko, wybierając fundusze konserwatywne lub dywersyfikując ryzyko poprzez różnorodne inwestycje. Na przykład konserwatywny fundusz składa się głównie z kont oszczędnościowych i obligacji rządowych lub biznesowych, które są inwestycjami o niskim oprocentowaniu i niskim ryzyku. Chociaż potencjalny zysk jest z pewnością znacznie mniejszy niż w przypadku innych funduszy, inwestorzy mają rozsądną pewność, że chronią kapitał zainwestowany w fundusze miesięcznego dochodu.
Fundusz umiarkowanego ryzyka będzie zawierał mieszankę akcji biznesowych i obligacji rządowych lub biznesowych. Fundusze te mają większe ryzyko z większym potencjałem zwrotu finansowego. Niejednokrotnie fundusze te stanowią umiarkowane ryzyko dla inwestorów. Fundusze wysokiego ryzyka i wysokiego zwrotu obejmują głównie akcje w ramach swoich indywidualnych portfeli. Podczas gdy inwestorzy będą mieli największą szansę na uzyskanie zwrotu finansowego, mogą również stracić najwięcej pieniędzy. Młodsi lub agresywni inwestorzy często wybierają te fundusze.
Innym wyborem dla inwestorów jest współczynnik wypłat dla ich miesięcznych funduszy dochodowych. Powszechne są trzy poziomy wypłat: maksymalny, ulepszony i umiarkowany. Fundusze o maksymalnej wypłacie będą zwracać więcej pieniędzy okresowo, zamiast reinwestować wygenerowany kapitał z powrotem do funduszu. Jest to najbardziej konserwatywny fundusz, ponieważ inwestor otrzyma zarobione pieniądze, a nie pozwoli na ich utratę przez spadki na rynku. Zwiększone wypłaty są ponownie umiarkowaną opcją dla funduszy miesięcznych dochodów. To próbuje stworzyć równowagę inwestując w te fundusze. Fundusze z umiarkowanymi wypłatami mają tendencję do wypłacania najniższej kwoty zarobionego dochodu. Dzięki temu inwestor może automatycznie reinwestować swoje zyski finansowe w fundusze, mając nadzieję, że zwiększy inwestycję w przyszłych okresach.
Większość inwestorów nie jest w stanie samodzielnie zarządzać swoimi funduszami dochodowymi. Korzystanie z domu maklerskiego lub innej korporacji finansowej zazwyczaj zwiększa opłaty i koszty związane z tymi funduszami. Zmniejsza to stopę zwrotu funduszy i może spowodować, że agresywny fundusz straci pieniądze dla inwestora. Dlatego inwestorzy muszą znaleźć najtańsze dostępne środki, aby uniknąć wysokich opłat za zarządzanie.