Tworzenie osobistego arkusza kalkulacyjnego finansowego polega na użyciu programu do tworzenia arkuszy kalkulacyjnych w celu utworzenia zorganizowanego rejestru powtarzających się comiesięcznych wydatków, takich jak kredyt hipoteczny lub czynsz, płatności za samochód, media i inne wydatki. Każdy rodzaj wydatków powinien być wymieniony w osobnej kolumnie, a w miarę dokonywania płatności powinny być wymienione w odpowiedniej kolumnie. Ponadto arkusz kalkulacyjny powinien zawierać łączne miesięczne dochody, a także łączne wydatki. Arkusz kalkulacyjny finansów osobistych może również zawierać dodatkowe arkusze lub notatki zawierające dodatkowe szczegóły dotyczące danych finansowych.
Korzystanie z arkusza kalkulacyjnego finansów osobistych pozwala osobom fizycznym na stworzenie narzędzia finansowego o szerokim zakresie możliwości. Podczas gdy arkusze kalkulacyjne tworzone przez użytkowników umożliwiają dostosowywanie budżetów i wydatków, korzystanie z szablonu wbudowanego w oprogramowanie lub pobranego z Internetu może pomóc w uniknięciu niektórych technicznych aspektów tworzenia arkusza kalkulacyjnego finansów.
Zanim jednak wskoczysz na komputer i uruchomisz arkusz kalkulacyjny finansów osobistych, ważne jest, aby stworzyć plan. Obejmuje to przeglądanie miesięcznych wydatków, przeglądanie pieniędzy otrzymanych z miejsc pracy i innych źródeł oraz określanie rozmiaru i zakresu arkusza kalkulacyjnego. Posiadanie kopii rachunków lub rachunków z poprzedniego miesiąca może również ułatwić ten proces. Jeśli zebranie tych dokumentów zajmuje trochę czasu, po utworzeniu arkusza kalkulacyjnego finansów osobistych priorytetem powinien być system archiwizacji dokumentów finansowych.
Płatności z poprzedniego miesiąca dadzą podstawowe pojęcie o tym, ile dochodu jest potrzebne do utrzymania określonego standardu życia. Po wypełnieniu arkusza kalkulacyjnego osoby fizyczne mogą odkryć, że mają problem z dochodami, a nie z wydatkami. Dzieje się tak, gdy nie ma wystarczających dochodów, aby pokryć minimalne wydatki w życiu. Na drugim końcu spektrum osoby fizyczne mogą stwierdzić, że ich miesięczne wydatki są znacznie wyższe niż oczekiwano. Na przykład, jeśli liczba ujemna jest wynikiem odjęcia całkowitych miesięcznych wydatków od całkowitego miesięcznego dochodu, nadszedł czas na ograniczenie wydatków.
Tworzenie standardowych wartości procentowych dla każdej kolumny wydatków jest typowe w arkuszu kalkulacyjnym finansów osobistych. Na przykład ustalenie docelowego wydatku wynoszącego maksymalnie 35 procent na wydatki mieszkaniowe może pomóc w określeniu ilości domu, który należy wynająć lub kupić. Wykonanie tego dla wszystkich wydatków (opierając się w 100 procentach na całkowitym dochodzie miesięcznym) pomaga stworzyć ograniczenia, które można łatwo zastosować w przyszłych arkuszach kalkulacyjnych. Dobrą wskazówką dla tych arkuszy kalkulacyjnych jest tworzenie nowej karty na każdy miesiąc. Pozwala to na bezpośrednie porównanie miesięcznych wydatków i dochodów.