W finansach osobistych tworzenie budżetu ma kluczowe znaczenie, ponieważ jest niezbędne do zarządzania dochodami, oszczędnościami i inwestycjami. Najlepszym sposobem na sporządzenie budżetu jest rozpoczęcie od wyliczenia wydatków. Czyniąc to, należy oddzielić wydatki stałe od elastycznych. Wydatki stałe to ustalone kwoty, takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny, a także spłaty kredytu. Wydatki elastyczne to takie, które mogą się zmieniać każdego miesiąca, takie jak koszty żywności i rachunki za media.
Upewnienie się, że zapisałeś wszystkie swoje wydatki, może zająć kilka sesji. Nie będziesz w stanie sporządzić budżetu, który byłby dla Ciebie pomocny, chyba że wszystkie Twoje wydatki zostaną wzięte pod uwagę. Oprócz wszystkich kosztów niezbędnych do prowadzenia domu, weź pod uwagę również transport, artykuły spożywcze, odzież, opiekę nad zwierzętami, prezenty i ubezpieczenie, a także wszelkie inne wydatki, które możesz ponieść. Następnym krokiem w przygotowaniu wykonalnego budżetu jest odjęcie kwoty twoich wydatków od sumy po opodatkowaniu, czyli dochodu netto.
Jeśli różnica jest ujemna, oznacza to, że nie masz wystarczających dochodów na pokrycie podstawowych wydatków lub oszczędności lub inwestycji. W takim przypadku będziesz musiał ograniczyć swoje elastyczne wydatki i miejmy nadzieję, że będziesz w stanie zarobić dodatkowy dochód, aby lepiej pokryć koszty stałe. Jeśli możesz znaleźć pracę w niepełnym wymiarze godzin oprócz zwykłej pracy, może to nie tylko pomóc wypełnić lukę w dochodach, ale także dać ci inną pozycję zarabiania pieniędzy na wypadek, gdyby wydarzyło się najgorsze i stracisz swoje główne źródło zarobków. Kiedy tworzysz budżet i bierzesz pod uwagę swoje wydatki, a także swoje dochody, powinieneś również zaplanować jak najgorszy scenariusz finansowy.
Fundusz awaryjnego oszczędzania powinien być pierwszą rzeczą, którą dodajesz do swojego budżetu, jeśli różnica między Twoimi dochodami a wydatkami jest dodatnia. Idealnie, oszczędności od sześciu miesięcy do roku kosztów życia powinny stanowić fundusz ratunkowy. Odkładając oszczędności z każdej wypłaty, fundusz awaryjny może być stopniowo budowany. Dopiero gdy jesteś w stanie stworzyć dobrą bazę oszczędnościową, powinieneś w ogóle rozważyć zainwestowanie jakichkolwiek pieniędzy.
Oprócz wydatków i oszczędności, a także dobrych inwestycji, jeśli pozwalają na to twoje finanse, należy również ustalić dodatek na wydatki. Jeśli zapewnisz sobie godziwą kwotę do wydania na wszystko, co chcesz, może ci to ułatwić odłożenie pieniędzy na oszczędności. Ważne jest, aby zawsze najpierw odkładać oszczędności, a potem wypłacać sobie przewidziany w budżecie zasiłek. Próba zarobienia budżetu bez wydawania pieniędzy nie jest realistyczna i może skłonić Cię do wydania pieniędzy, które należą do Twoich oszczędności awaryjnych.