Ο 401K είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Συνήθως, άτομα με προγράμματα 401 καταβάλλουν τακτικές συνεισφορές στους λογαριασμούς τους και εξοικονομούν χρήματα για τη διαχείριση των δαπανών κατά τα έτη συνταξιοδότησής τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, είναι απαραίτητο ή επιθυμητό να κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν συμπληρώσετε την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης. Δυστυχώς, η έγκαιρη ανάληψη χρημάτων σημαίνει ότι συνήθως θα αντιμετωπίζετε πρόστιμο 10 τοις εκατό για την απόσυρση καθώς και φόρους εισοδήματος για το ποσό που κάνετε ανάληψη. Εάν θέλετε να αποφύγετε τις κυρώσεις 401, θα πρέπει συνήθως να περιμένετε έως ότου φτάσετε το ελάχιστο όριο ηλικίας συνταξιοδότησης, να πάρετε δάνειο αντί για ανάληψη ή να πληροίτε τις προϋποθέσεις για απόσυρση λόγω δυσκολίας χωρίς ποινή.
Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε 401 ποινές είναι να περιμένετε μέχρι να φτάσετε τα 59 και ενάμιση ετών για να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας. Ενώ μπορεί να αντιμετωπίζετε ακόμη φόρους εισοδήματος, το ποσό που πρέπει να πληρώσετε μπορεί να είναι μικρότερο εάν δεν εργάζεστε πλέον. Επιπλέον, η απόσυρση σε αυτήν την ηλικία σημαίνει ότι μπορείτε να αποφύγετε τις κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης.
Όταν παίρνετε χρήματα από ένα πρόγραμμα 401, το ποσό θεωρείται εισόδημα και συνήθως θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για αυτό. Εάν κάνετε ανάληψη $20,000 USD (USD) από τα 401K σας, για παράδειγμα, και ο φορολογικός συντελεστής σας είναι 15%, θα πρέπει να πληρώσετε $3,000 USD σε φόρους. Εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, μπορεί επίσης να αντιμετωπίσετε ποινή 10%. Για παράδειγμα, εάν κάνετε ανάληψη $15,000 USD, θα πρέπει συνήθως να πληρώσετε $1,500 USD ως ποινή πρόωρης ανάληψης εκτός από τους φόρους εισοδήματος.
Εάν χρειάζεστε χρήματα από τα 401K σας και δεν μπορείτε να περιμένετε μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να σκεφτείτε να πάρετε ένα δάνειο 401K. Με ένα δάνειο 401 χιλ., ουσιαστικά δανείζεστε από τον εαυτό σας. Αυτός ο τύπος δανείου δεν υπόκειται σε πιστωτικό έλεγχο και είναι συνήθως εύκολο να αποκτηθεί. Θα πρέπει να πληρώσετε τόκους για αυτό το δάνειο 401, αλλά οι τόκοι καταβάλλονται συνήθως στον λογαριασμό σας 401K. Η λήψη δανείου αντί για ανάληψη σάς επιτρέπει να αποφύγετε 401 χιλιάδες κυρώσεις.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε επίσης να αποφύγετε ποινές 401, κάνοντας μια απόσυρση από τα 401K σας. Για παράδειγμα, εάν είστε μόνιμα ανάπηροι ή χρειάζεστε χρήματα για ιατρικά έξοδα, μπορεί να αποφύγετε την ποινή του 10%. Μπορείτε επίσης να αποφύγετε την ποινή εάν ένας δικαστής σας διατάξει να δώσετε τα χρήματα στον σύζυγό σας σε μια διαδικασία διαζυγίου. Εάν χάσετε τη δουλειά σας ή συνταξιοδοτηθείτε όταν είστε 55 ετών και άνω, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για απόσυρση χωρίς ποινή. Ωστόσο, ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος για τα χρήματα.