Τα κεφάλαια μηνιαίου εισοδήματος είναι επενδύσεις που θα πληρώσουν ένα μέρος των κερδών που αποκτώνται σε μηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια βάση. Τις περισσότερες φορές, αυτές οι επενδύσεις αποτελούνται από αμοιβαία κεφάλαια που περιέχουν ομόλογα ή μετοχές που πληρώνουν μερίσματα. Η επιλογή των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων μηνιαίου εισοδήματος εξαρτάται από την αποστροφή σας για τον κίνδυνο, την αναλογία πληρωμών για τα κεφάλαια και το ποσό της ενεργούς διαχείρισης που περιμένετε από το χρηματιστηριακό οίκο της χρηματοπιστωτικής εταιρείας που πωλεί την επένδυση. Στο σύγχρονο επιχειρηματικό περιβάλλον, υπάρχει ποικιλία κεφαλαίων για επενδυτικούς σκοπούς.
Όπως κάθε επένδυση, τα ταμεία μηνιαίου εισοδήματος έχουν κάποιο εγγενή κίνδυνο. Ωστόσο, οι επενδυτές μπορούν να περιορίσουν αυτόν τον κίνδυνο επιλέγοντας συντηρητικά αμοιβαία κεφάλαια ή διαφοροποιώντας τον κίνδυνο μέσω μιας ποικιλίας επενδύσεων. Για παράδειγμα, ένα συντηρητικό αμοιβαίο κεφάλαιο αποτελείται κυρίως από λογαριασμούς ταμιευτηρίου μετρητών και κρατικά ή επιχειρηματικά ομόλογα, τα οποία είναι επενδύσεις χαμηλού επιτοκίου και χαμηλού κινδύνου. Ενώ το δυναμικό κέρδους είναι σίγουρα πολύ μικρότερο από άλλα αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές είναι εύλογα σίγουροι ότι προστατεύουν το κεφάλαιο που επενδύεται στα αμοιβαία κεφάλαια μηνιαίου εισοδήματος.
Ένα ταμείο μέτριου κινδύνου θα περιλαμβάνει ένα μείγμα επιχειρηματικών μετοχών και κρατικών ή επιχειρηματικών ομολόγων. Αυτά τα κεφάλαια έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο με μεγαλύτερες δυνατότητες για οικονομικές αποδόσεις. Πολλές φορές, αυτά τα κεφάλαια αντιπροσωπεύουν μέτριο κίνδυνο για τους επενδυτές. Τα κεφάλαια υψηλού κινδύνου και υψηλής απόδοσης περιλαμβάνουν κυρίως μετοχές στα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια τους. Ενώ οι επενδυτές θα έχουν τη μεγαλύτερη ευκαιρία να κερδίσουν οικονομικές αποδόσεις, θα χάσουν επίσης το μεγαλύτερο ποσό χρημάτων. Οι νεότεροι ή επιθετικοί επενδυτές συχνά επιλέγουν αυτά τα κεφάλαια.
Μια άλλη επιλογή για τους επενδυτές είναι η αναλογία πληρωμών για τα κεφάλαια μηνιαίου εισοδήματός τους. Τρία επίπεδα πληρωμής είναι κοινά: μέγιστο, ενισχυμένο και μέτριο. Τα κεφάλαια μέγιστης πληρωμής θα επιστρέψουν περισσότερα χρήματα σε περιοδική βάση αντί να επανεπενδύσουν το παραγόμενο κεφάλαιο πίσω στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Αυτό είναι το πιο συντηρητικό ταμείο, καθώς ο επενδυτής θα λάβει τα κερδισμένα χρήματά του αντί να τα επιτρέψει να χαθούν πιθανώς λόγω ύφεσης της αγοράς. Οι πληρωμές ενίσχυσης είναι και πάλι η μέτρια επιλογή για τα κεφάλαια μηνιαίου εισοδήματος. Αυτό επιχειρεί να δημιουργήσει μια ισορροπία επένδυσης σε αυτά τα κεφάλαια. Τα κεφάλαια μέτριας πληρωμής τείνουν να πληρώνουν το χαμηλότερο ποσό κερδισμένου εισοδήματος. Αυτό επιτρέπει στον επενδυτή να επανεπενδύει αυτόματα τις οικονομικές του αποδόσεις στα αμοιβαία κεφάλαια, ελπίζουμε να αυξήσει την επένδυση σε μελλοντικές περιόδους.
Οι περισσότεροι επενδυτές δεν είναι σε θέση να διαχειριστούν μόνοι τους τα εισοδήματά τους. Η χρήση ενός χρηματιστηριακού οίκου ή άλλης χρηματοπιστωτικής εταιρείας θα αυξήσει συνήθως τις προμήθειες και το κόστος που σχετίζονται με αυτά τα κεφάλαια. Αυτό μειώνει το ποσοστό απόδοσης των κεφαλαίων και μπορεί να οδηγήσει σε ένα επιθετικό αμοιβαίο κεφάλαιο να χάσει χρήματα για τον επενδυτή. Επομένως, οι επενδυτές πρέπει να βρουν τα φθηνότερα διαθέσιμα κεφάλαια για να αποφύγουν τις υψηλές προμήθειες διαχείρισης.