Το λογισμικό κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (λογισμικό AML) είναι λογισμικό που μπορεί να ανιχνεύσει πρακτικές νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να δημιουργήσει αμέσως μια αναφορά που θα εξεταστεί από ένα άτομο για να διαπιστώσει εάν οι πρακτικές είναι νόμιμες ή παράνομες. Για νομικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η κατοχή ενός πακέτου λογισμικού για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι απαραίτητη για να διασφαλιστεί ότι δεν υπάρχουν πελάτες που διαπράττουν κακουργήματα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Το καλύτερο λογισμικό κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες θα έχει μελέτες περιπτώσεων που εμφανίζουν την αποτελεσματικότητα του λογισμικού, θα βασίζεται σε διάφορους παράγοντες κινδύνου, θα ειδοποιεί αμέσως τους υπαλλήλους όταν υπάρχει κίνδυνος και θα διατηρεί μια συνεχώς ενημερωμένη λίστα παρακολούθησης επιχειρήσεων και ατόμων.
Κάποιο λογισμικό είναι αποτελεσματικό από μόνη της, αλλά αυτό δεν συμβαίνει με το λογισμικό κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Μια μελέτη περίπτωσης θα δείξει μια περίπτωση, ή πολλές περιπτώσεις, στις οποίες το λογισμικό AML έχει αναπτυχθεί σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπως μια τράπεζα και θα εμφανίσει εάν το λογισμικό ήταν αποτελεσματικό στην εξακρίβωση του κινδύνου. Χωρίς μια αποτελεσματική μελέτη περίπτωσης, μπορεί να είναι δύσκολο να προσδιοριστεί εάν το λογισμικό είναι ικανό να αναγνωρίσει δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες προτού αυτές να βλάψουν την εταιρεία.
Τα περισσότερα λογισμικά κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι προγραμματισμένα να ελέγχουν αγορές 10,000 δολαρίων ΗΠΑ (USD) ή περισσότερο επειδή οι αγορές αυτού του μεγέθους πρέπει να αναφέρονται. Οι προηγμένοι ξέπλυμα χρήματος κατανοούν αυτήν την πρακτική και δημιουργούν τρόπους για να παρακάμψουν αυτές τις αναφορές. Το καλύτερο λογισμικό AML θα είναι σε θέση να αναγνωρίσει μια ποικιλία παραγόντων κινδύνου, ύποπτων δαπανών και τάσεις καταθέσεων για να βρει άτομα που ξεπλύνουν χρήματα. Λογισμικό που μπορεί να αναγνωρίσει μόνο μερικούς παράγοντες κινδύνου θα αυξήσει τις πιθανότητες να επηρεαστεί μια επιχείρηση από το ξέπλυμα χρήματος.
Εάν υπάρχουν μόνο λίγοι πελάτες για τους οποίους πρέπει να ανησυχείτε, τότε μπορεί να είναι εύκολο για τους υπαλλήλους να ελέγχουν κάθε άτομο όταν οι παράγοντες κινδύνου φτάνουν σε επικίνδυνο επίπεδο. Αυτό συμβαίνει σπάνια και οι περισσότερες επιχειρήσεις που χρειάζονται λογισμικό κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες έχουν χιλιάδες πελάτες ή περισσότερους. Το να έχετε λογισμικό AML που δημιουργεί μια αναφορά και ειδοποιεί αμέσως τους υπαλλήλους όταν ένας πελάτης γίνεται κίνδυνος είναι καλύτερο από ένα πρόγραμμα που ανιχνεύει τον κίνδυνο αλλά δεν προσφέρει καμία ειδοποίηση έως ότου ζητηθεί από υπάλληλο μιας εταιρείας.
Οι επαναλαμβανόμενοι παραβάτες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες τοποθετούνται γενικά σε μια λίστα παρακολούθησης, ώστε άλλα ιδρύματα να γνωρίζουν ποιον να προσέξουν. Η διατήρηση αυτής της λίστας εύχρηστη θα διευκολύνει την αποτροπή αυτών των παραβατών και θα βοηθήσει μια επιχείρηση να ξέρει ποιον να παρακολουθεί. Λογισμικό κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που ενημερώνει αυτόματα τη λίστα είναι πιθανό να είναι η καλύτερη επιλογή.