Οι νόμοι περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες περιλαμβάνουν κανόνες, κανονισμούς και καταστατικά που αποσκοπούν στην αποκάλυψη και τιμωρία παράνομων συναλλαγών σε μετρητά. Το ξέπλυμα χρήματος είναι προσπάθειες να γίνουν τα κεφάλαια να φαίνονται νόμιμα. Με άλλα λόγια, οι εγκληματίες θέλουν να εμφανίζονται σαν να κερδίζουν τα χρήματα από μια νόμιμη πηγή. Οι νόμοι για το ξέπλυμα χρήματος απαιτούν από τις τράπεζες και τις επιχειρήσεις να αναφέρουν ορισμένες συναλλαγές στην κυβέρνηση.
Στις ΗΠΑ, οι νόμοι περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες περιλαμβάνουν τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου, ο οποίος απαιτεί από τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναφέρουν συναλλαγές σε μετρητά άνω των 10,000 δολαρίων ΗΠΑ (USD) σε μια αναφορά συναλλαγών νομισμάτων (CTR) στην κυβέρνηση. Απαιτεί επίσης από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αποκτούν σωστή ταυτότητα πελατών και να διατηρούν την κατάλληλη τεκμηρίωση των συναλλαγών. Αυτό επιτρέπει στην κυβέρνηση να παρακολουθεί την κίνηση των χρημάτων προς ή έξω από τη χώρα. Διευκολύνει επίσης την κυβέρνηση να εντοπίσει τα πρόσωπα που εμπλέκονται στις συναλλαγές.
Οι κανονισμοί για το ξέπλυμα χρήματος στις ΗΠΑ ισχύουν επίσης για τα καζίνο, τις αντιπροσωπείες αυτοκινήτων, τους μεσίτες κινητών αξιών και τα άτομα ή εταιρείες που εμπλέκονται σε συναλλαγές ακινήτων. Μαζί με τις τράπεζες, αυτές οι επιχειρήσεις υποχρεούνται να υποβάλλουν αναφορές CTR. Οι επιχειρήσεις και οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί πρέπει να υποβάλλουν αναφορές CTR στο Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων (FinCEN), το οποίο είναι μια υπηρεσία στο Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ. Η FinCEN είναι υπεύθυνη για την εφαρμογή της νομοθεσίας των ΗΠΑ για το ξέπλυμα. Συλλέγει πληροφορίες, αναλύει δεδομένα και διανέμει αναφορές σε υπηρεσίες επιβολής του νόμου στις ΗΠΑ και σε άλλες χώρες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Ορισμένα άτομα άρχισαν να δομούν συναλλαγές για να αποφύγουν τις απαιτήσεις CTR. Ως απάντηση, οι νόμοι περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες τροποποιήθηκαν για να απαιτήσουν από τις τράπεζες και άλλες οντότητες να υποβάλλουν έκθεση ύποπτης δραστηριότητας (SAR). Αυτή η αναφορά είναι απαραίτητη ακόμη και αν μια συναλλαγή δεν υπερβαίνει τα $10,000 USD. Αντίθετα, αυτοί οι οργανισμοί πρέπει να υποβάλλουν SAR όταν απλώς υποψιάζονται ότι κάτι φαίνεται ασυνήθιστο. Επιπλέον, οι νόμοι περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καθιστούν ποινικό αδίκημα τη δομή μιας συναλλαγής για την αποφυγή των απαιτήσεων CTR.
Οι κυρώσεις περιλαμβάνουν πρόστιμα, φυλάκιση και κατάπτωση των εσόδων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αποτυχία αναφοράς ύποπτης δραστηριότητας θα μπορούσε να οδηγήσει σε παραβίαση της νομοθεσίας περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και σε υποχρεωτική φυλάκιση σε ορισμένα έθνη. Οι νόμοι για το ξέπλυμα χρήματος στις ΗΠΑ επιβάλλουν πρόστιμα σε μη συμμορφούμενους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Οι τράπεζες των ΗΠΑ ενδέχεται επίσης να χάσουν την ασφαλιστική κάλυψη από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) εάν δεν συμμορφωθούν με τους νόμους περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Οι επικριτές των νόμων περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εγείρουν ανησυχίες ότι αυτοί οι νόμοι είναι υπερβολικά ευρείς και παραβιάζουν τα δικαιώματα προστασίας της ιδιωτικής ζωής. Η νομοθεσία των ΗΠΑ, για παράδειγμα, απαγορεύει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλες επιχειρήσεις να ενημερώνουν τους πελάτες ότι τους αναφέρει στην κυβέρνηση. Τα άτομα και οι επιχειρήσεις ενδέχεται ακόμη και να αντιμετωπίσουν ποινική δίωξη ακόμη και όταν δεν γνωρίζουν ότι οι εγκληματίες ξεπλένουν χρήματα μέσω των εταιρειών τους. Αυτό θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα αθώα άτομα να πρέπει να εκτίσουν ποινή φυλάκισης ή/και να πληρώσουν σημαντικά πρόστιμα εάν κριθούν ένοχα. Ακόμα κι αν ένα δικαστήριο κρίνει άτομα αθώα, σε ορισμένες περιπτώσεις πρέπει να υπομείνουν ποινική δίωξη και ενδεχομένως να χρεοκοπήσουν υπερασπιζόμενοι τον εαυτό τους στο δικαστήριο.