Μια συμφωνία Factoring περιλαμβάνει την πώληση σε τρίτους των δικαιωμάτων σε χρήματα που σας οφείλουν οι πελάτες. Μια τέτοια συμφωνία μπορεί να περιγραφεί είτε ως δάνειο είτε ως πώληση ενός περιουσιακού στοιχείου, ανάλογα με τις συγκεκριμένες λεπτομέρειες που έχουν συμφωνηθεί. Ο κύριος στόχος της διαπραγμάτευσης μιας συμφωνίας είναι να επιτευχθεί η σωστή ισορροπία μεταξύ της λήψης της υψηλότερης δυνατής πληρωμής για τα χρήματα που σας οφείλονται και της απόκτησης των όρων της συμφωνίας που ανταποκρίνονται στις ιδιαίτερες ανάγκες σας.
Η αρχή μιας συμφωνίας factoring είναι πάντα η ίδια: Ένα τρίτο μέρος, συγκεκριμένα μια χρηματοοικονομική εταιρεία, πληρώνει στην επιχείρηση ένα μέρος των χρημάτων που οφείλει, στη συνέχεια εισπράττει το χρέος από τον πελάτη και διατηρεί τα έσοδα. Η διαφορά μεταξύ του τι λαμβάνει η επιχείρηση και τι οφείλει ο πελάτης είναι το κέρδος της χρηματοοικονομικής εταιρείας. Η επιχείρηση κανονικά θα θεωρήσει ότι αυτό είναι ένα τίμημα που αξίζει να πληρώσει για να έχει άμεση πρόσβαση στα μετρητά και έτσι να βελτιώσει την ταμειακή ροή. Γενικά, όσο περισσότερα στοιχεία της συμφωνίας σας ευνοούν τη χρηματοοικονομική εταιρεία, τόσο υψηλότερο είναι το ποσοστό του χρέους που πρέπει να λάβει η επιχείρηση.
Ένας τομέας στον οποίο μια επιχείρηση μπορεί να είναι σε θέση να διαπραγματευτεί μια καλύτερη συμφωνία είναι με μια συμφωνία προσφυγής. Με μια τέτοια συμφωνία, η επιχείρηση διατηρεί μέρος του κινδύνου. Για παράδειγμα, η χρηματοοικονομική εταιρεία μπορεί να συμφωνήσει να κυνηγήσει το χρέος μόνο για 90 ημέρες, μετά τις οποίες η επιχείρηση πρέπει είτε να επιστρέψει τυχόν οφειλόμενα χρήματα είτε να διαπραγματευτεί μια νέα συμφωνία. Μια επιχείρηση που συμφωνεί με μια συμφωνία προσφυγής θα απαιτούσε κανονικά ένα μεγαλύτερο ποσοστό του χρέους για να αντικατοπτρίζει αυτόν τον πρόσθετο κίνδυνο. Μπορεί επίσης να διαπραγματευτεί το χρονικό διάστημα κατά το οποίο η χρηματοοικονομική εταιρεία πρέπει να πληρώσει το χρέος.
Μια παραλλαγή μιας σύμβασης factoring προσφυγής έχει την χρηματοοικονομική εταιρεία να πληρώσει μόνο ένα μέρος των χρημάτων εκ των προτέρων. Στη συνέχεια, η χρηματοοικονομική εταιρεία θα παραδώσει το υπόλοιπο μερίδιο της επιχείρησης στα χρήματα όταν και αν εισπράξει τα χρήματα από τον οφειλέτη. Αυτή είναι μια λιγότερο ευνοϊκή συμφωνία για την επιχείρηση, οπότε οι ακριβείς αναλογίες των δύο πληρωμών που θα λάβει μπορεί να αποτελέσουν σημείο διαπραγμάτευσης.
Όλοι οι τομείς διαπραγμάτευσης μιας συμφωνίας factoring δεν συνεπάγονται οικονομική ανάλυση. Ένας τομέας διαπραγμάτευσης είναι το πόσες λεπτομέρειες πρέπει να παρέχει η επιχείρηση για τους οφειλέτες της, τις οποίες η χρηματοοικονομική εταιρεία μπορεί να χρησιμοποιήσει για να καθορίσει το ποσοστό που διατηρεί. Ένα άλλο σημείο είναι εάν υπάρχουν έλεγχοι σχετικά με τον τρόπο που συμπεριφέρεται η χρηματοοικονομική εταιρεία στην προσπάθεια είσπραξης του χρέους: μια επιχείρηση μπορεί να θέλει να λάβει συγκεκριμένα μέτρα για να αποφύγει την αναστάτωση των πελατών.
SmartAsset.