Cele mai bune sfaturi pentru planificarea financiară și investiții vor varia în funcție de obiectivele personale, stilul de viață, cariera și vârsta unui individ. Unii oameni vor alege să investească mai agresiv, iar alții vor fi mai precauți în a preveni pierderile decât în maximizarea câștigurilor. Atunci când stabiliți diferite strategii pentru planificarea financiară și investiții, cel mai bine este să luați în considerare obiectivele de economii personale, vârsta vizată de pensionare și durata fiecărei investiții.
Stabilirea obiectivelor personale de economii pentru lucruri precum pensionarea, studiile universitare ale unui copil sau avansul pentru o casă sau o mașină poate ajuta oamenii să-și înceapă propria planificare financiară și să dezvolte tehnici de investiții. Planul de economii al fiecărei persoane va fi diferit și va depinde de o varietate de factori individuali, inclusiv de venit, suma necesară și intervalul de timp pentru economisire. Echilibrarea obiectivelor pe termen scurt, cum ar fi achiziționarea unei mașini noi, cu obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea, este, de asemenea, o decizie importantă.
Obiectivele pe termen lung favorizează, de obicei, investiții mai agresive atunci când o persoană este mai tânără și trece treptat la investiții mai prudente pe măsură ce se apropie de vârsta de pensionare. Acest lucru este pentru a profita de o piață în creștere, dar fluctuantă, deoarece „zgomotul” și urcușurile și coborâșurile mai mici nu sunt de natură să afecteze investitorii mai tineri care intenționează să-și păstreze banii pe piață timp de decenii. Când investitorii se apropie de vârsta la care vor trebui să-și scoată banii de pe bursă, vor avea nevoie de o strategie de investiții mai conservatoare pentru a minimiza orice potențiale pierderi. Multe conturi de pensionare oferă planuri de investiții care creează automat această tranziție în timp, trecând la mai multe investiții în obligațiuni și rezerve de numerar pe măsură ce investitorul se apropie de pensionare.
Planificarea financiară și investițiile pe termen scurt vor necesita strategii de investiții diferite. Mulți indivizi sunt mai conservatori când vine vorba de investiții pe termen scurt, deoarece vor avea nevoie de bani mai devreme și nu își pot permite să-și petreacă timp recuperându-se de potențialele căderi ale pieței. Acești investitori pot alege obligațiuni corporative, bonuri de trezorerie pe termen scurt, certificate de depozit (CD), fonduri de pe piața monetară sau conturi de economii cu randament ridicat. Oportunitățile de investiții precum acestea oferă mai puține randamente pe termen lung, deoarece oferă, în general, rate ale dobânzilor care oscilează între 1% și 5%, dar reduc, de asemenea, riscul și asigură că banii din cont sunt mai siguri. În general, indivizii ar trebui să aleagă strategia de investiții care se potrivește cel mai bine cu obiectivele lor financiare personale și cu perioada de timp pe care și-au stabilit-o pentru atingerea acestor obiective.