Frauda bancară este o infracțiune financiară gravă care implică obținerea ilegală de fonduri de la o bancă sau altă instituție financiară. Cazurile de fraudă bancară se diferențiază de obicei de jaful bancar, deoarece se bazează mai degrabă pe folosirea trucurilor de înșelăciune și a încrederii decât pe amenințarea sau utilizarea violenței. Cazurile de fraudă bancară vin în multe forme diferite, inclusiv mai multe tipuri de fraudă cu cecuri, furt de identitate, delapidare și fraudă de documente.
Multe cazuri de fraudă bancară implică furtul, falsificarea, modificarea sau utilizarea abuzivă a cecurilor. Cea mai simplă formă a acestui tip de fraudă poate fi furtul de cecuri, în care criminalul fură cecuri de la o altă persoană, apoi le folosește pentru a face achiziții. Infractorii pot folosi, de asemenea, falsificarea pentru a modifica cecurile pe care le primesc pentru o tranzacție, de exemplu, schimbând un cec de 20 USD (USD) într-un cec de 200 USD prin adăugarea unui zero. Comercianții pot ajuta la prevenirea fraudei cu cecuri prin instituirea unor politici stricte de identificare care asigură că un client nu poate utiliza un cec care nu este verificat prin ID; consumatorii pot ajuta, de asemenea, la stoparea acestor cazuri de fraudă, examinându-le cu scrupulozitate istoricul de verificări pentru a se asigura că toate cecurile se potrivesc cu chitanțele.
Frauda cu cecuri poate fi făcută și de proprietarul de drept al cecurilor. Trimiterea cecurilor, sau trecerea cecurilor necorespunzătoare, este un tip de fraudă bancară care implică scrierea de cecuri, în ciuda faptului că există fonduri insuficiente într-un cont bancar pentru a acoperi achizițiile. Apariția frecventă a acestei forme de fraudă cu cecuri este motivul pentru care multe companii vor accepta doar cecuri de până la o anumită valoare USD și de ce multe instituții financiare percep o taxă mare pentru cecurile respinse.
Cazurile de fraudă bancară care implică furtul de identitate reprezintă o problemă serioasă și în creștere în era Internetului. Având în vedere atât de multe tranzacții efectuate online, hoții și hackerii sunt adesea capabili să acceseze informațiile despre contul bancar și cardul de credit de la consumatorii neștiiți. Fraudatorii pot folosi, de asemenea, numele și adresele obținute pentru a solicita conturi frauduloase, carduri de credit și împrumuturi.
Deturnarea are loc atunci când un lucrător bancar fură fonduri de la clienți sau de la banca însăși. Băncile se protejează cu rigurozitate împotriva delapidarii într-o varietate de moduri, deoarece acest tip de fraudă bancară poate fi extrem de dăunătoare reputației instituției. Cazurile de fraudă bancară care implică furt intern sunt, de obicei, gestionate de persoane cu putere considerabilă în cadrul unei sucursale bancare, deoarece au cel mai mult acces și oportunități și sunt în general percepute ca demne de încredere.
Frauda de documente implică crearea de documente false pentru a ajuta un fraudator să obțină un împrumut sau să deschidă un cont. Documentele care pot fi false includ cărți de identitate, acte de proprietate, referințe sau declarații de avere de la alte instituții. Fraudatorii pot folosi aceste documente pentru a deschide conturi sub identități presupuse sau pentru a primi tarife preferențiale și opțiuni de cont. În unele cazuri, criminalul va încerca să obțină un împrumut folosind nume false și documente false, apoi „dispără” după primirea fondurilor, lăsând banca cu o pierdere gravă.