Frauda bancară se referă la utilizarea intenționată a declarărilor false pentru a obține în mod fraudulos bani sau alte active care sunt deținute de o bancă sau de o instituție similară. Se deosebește de simpla tâlhărie sau furt de bancă, deoarece făptuitorul comite, de obicei, frauda în secret, în speranța că nu va fi observată până când nu va avea suficient timp să treacă mai departe. De obicei, necesită un fel de expertiză tehnică. Din astfel de motive, frauda bancară este una dintre infracțiunile denumite infracțiuni cu guler alb.
În majoritatea zonelor lumii, toate tipurile de fraudă bancară sunt ilegale. Unul dintre cele mai importante tipuri de fraudă este cunoscut sub numele de furtul de identitate, în cazul în care o persoană utilizează informațiile de identificare private ale altei persoane pentru a obține bani, de obicei sub formă de împrumuturi sau credite. Oarecum legată de furtul de identitate este frauda de identitate, în care creditul este obținut prin utilizarea unei identități complet fictive. În timp ce furtul de identitate și infracțiunile similare primesc multă publicitate, ele sunt departe de singurele infracțiuni care implică fraudă bancară.
Frauda care implică controale este, de asemenea, destul de comună. Falsificarea cecurilor sau semnăturilor pe acestea, precum și modificarea cecurilor care au fost deja scrise sunt două moduri prin care se comite frauda cu cecuri. În cazul acestuia din urmă, poate fi la fel de simplu ca adăugarea câtorva lovituri de stilou pentru a transforma un cec de 100 USD în dolari americani (USD) într-unul de 1,000 USD. Un alt tip obișnuit de fraudă este check-kiting-ul. Acesta este orice fel de fraudă care profită de faptul că fondurile pot fi trase dintr-un cec depus înainte ca banii să fie efectiv scoși din contul emitentului cecului.
Frauda cu cecuri are o istorie atât de lungă cât cea a cecurilor în sine. De-a lungul anilor, caracteristicile de securitate au fost încorporate în multe tipuri de cecuri, în special în cecurile de salarizare. Acestea includ filigrane unice, cerneală sensibilă la căldură și litere imprimate extrem de fine, care nu sunt ușor de observat sau contrafăcute. Tehnologia a pus multe bariere în calea celor care ar comite fraude bancare, dar nu toate fraudele pot fi prevenite complet.
Un tip de fraudă bancară care este încă greu de detectat sau oprit la timp este cel comis chiar de angajații băncii. În multe cazuri, aceste acte sunt descoperite doar printr-o auditare atentă a evidențelor contabile ale băncii, luni mai târziu, moment în care este prea târziu pentru a recupera fondurile pierdute. O descriere completă a numeroaselor modalități posibile de a comite fraude bancare ar fi imposibilă, dar este suficient să spunem că infractorii au făcut eforturi mari și au folosit o creativitate remarcabilă pentru a găsi modalități noi și diferite de a fura și a frauda.