Diferite tipuri de instrumente de management financiar includ cele care monitorizează starea financiară, ajută consumatorii să ia decizii financiare și îi ajută să își plătească facturile la timp. Multe dintre aceste instrumente sunt disponibile online și ca aplicații pentru smartphone, adesea la un cost minim sau gratuit. Exemplele tipice de instrumente de management financiar includ calculatoare de dobândă care ajută oamenii să înțeleagă costul real al oricărei achiziții efectuate pe credit și servicii de monitorizare care pot informa pe cineva dacă datele sale financiare au fost compromise.
Băncile și uniunile de credit oferă clienților o varietate de instrumente de management financiar. Aceste instrumente includ acces online la extrasele de cont și posibilitatea de a plăti facturile direct din conturile clienților. Serviciile de plată a facturilor pot fi deosebit de utile pentru clienții băncilor care erau preocupați să-și amintească să plătească facturile, deoarece aceste servicii permit de obicei clientului să programeze facturile pentru plata automată. Alte instrumente includ notificări prin e-mail și mesaje text dacă soldul unui cont este scăzut sau dacă banca suspectează că clientul a fost victima unei fraude.
Pentru persoanele care iau în considerare un împrumut pentru a plăti o casă, o mașină sau pentru a îndeplini alte obligații, calculatoarele de dobândă pot fi instrumente de management financiar foarte utile. Aceste calculatoare sunt disponibile frecvent pe site-urile bancare și de planificare financiară și permit utilizatorilor să calculeze dobânda pe care o vor plăti în timp, precum și suma plăților lor lunare. Multe dintre aceste calculatoare sunt dezvoltate pentru a aborda anumite tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile cu capital propriu sau ipotecar, și pot fi chiar preprogramate cu ratele dobânzilor actuale.
Bugetarea este adesea fundamentul unei bune planificări financiare. Fișele de lucru bugetare simple pot fi instrumente excelente de management financiar, deoarece îi ajută pe consumatori să înțeleagă câți bani au de fapt și cum îi cheltuiesc. Unii oameni pot alege să folosească foi de lucru pentru bugetare online, în timp ce alții se pot simți mai confortabili cu pixul și hârtie. Serviciile de bugetare online pot, de asemenea, să permită consumatorilor să trimită informațiile bancare și ale cardului de credit, astfel încât cheltuielile și veniturile consumatorului să poată fi urmărite. Acest lucru permite consumatorului să-și evalueze în mod regulat bugetul și dacă este capabil să-l respecte.
Din cauza îngrijorării cu privire la furtul de identitate și frauda, mulți oameni folosesc serviciile de monitorizare a creditului. Aceste servicii informează consumatorii dacă cineva solicită credit în numele lor sau dacă au existat modificări în informațiile incluse în rapoartele lor de credit. După notificare, un consumator poate contacta imediat atât creditorii, cât și birourile de credit pentru a contesta orice informații inexacte și, atunci când este cazul, pentru a raporta hoții de identitate autorităților competente.