Firmele de investiții și companiile de fonduri mutuale comercializează adesea portofolii pre-ambalate de investiții care sunt clasificate în funcție de risc și acestea sunt în mod normal etichetate ca agresive, moderate sau conservatoare. Un model moderat de alocare a activelor conține titluri de creștere, cum ar fi acțiuni, titluri generatoare de venit, cum ar fi obligațiuni și numerar. Investitorii care caută o creștere peste medie și care nu își permit să-și asume riscuri mari investesc adesea în planuri de alocare moderată a activelor, mai degrabă decât în planuri conservatoare sau agresive.
În arena investițiilor, acțiunile sunt clasificate ca instrumente de creștere, deoarece un stoc ar putea crește în valoare pe termen nelimitat dacă compania care a emis acțiunile ar continua să crească și să genereze profituri. Cu toate acestea, un stoc poate pierde toată valoarea dacă emitentul dă faliment. Prin urmare, acțiunile oferă investitorilor oportunitatea de creștere nelimitată, dar îi expun și la riscul principal. Modelele variază între firmele de investiții, dar până la 60% din activele dintr-un portofoliu de alocare moderată sunt investite în titluri de valoare, cum ar fi acțiunile. Investitorii cu strategii de investiții moderate nu se bucură de același nivel de creștere ca investitorii agresivi în perioadele de boom, dar riscă să piardă mai puțin în timpul recesiunii pieței.
Obligațiunile expun investitorii la riscul principal, deoarece o obligațiune devine fără valoare dacă emitentul nu plătește datoria. Cu toate acestea, atunci când un emitent de obligațiuni devine insolvabil, creanțele deținătorilor de obligațiuni sunt tratate înaintea creanțelor deținătorilor de obligațiuni, ceea ce înseamnă că obligațiunile sunt mai puțin riscante decât acțiunile. Deținătorii de obligațiuni primesc plăți regulate de venit de la emitentul de obligațiuni, ceea ce înseamnă că obligațiunile sunt o caracteristică comună a planurilor de pensii generatoare de venit. Între 25 și 40 la sută din activele dintr-un portofoliu moderat sunt investite în obligațiuni.
Un model de alocare moderată a activelor conține, de asemenea, numerar sau un anumit tip de titluri echivalente de numerar, cum ar fi certificatele de depozit (CD). Aceste instrumente reprezintă în mod normal între 15 și 20 la sută din activele totale ale portofoliului. Investitorii care investesc în titluri de valoare în numerar sunt practic asigurați că își vor păstra o parte din activele în timpul unei scăderi a pieței, deoarece aceste titluri au un risc scăzut și unele sunt chiar asigurate la nivel federal. Cu toate acestea, investitorii conservatori pierd și mai puțin, deoarece acești investitori au puține sau deloc titluri de valoare în portofolii.
Unele firme de investiții au subdivizat modelele moderate de alocare a activelor în agresive moderate, moderate și conservatoare moderate. Modelele de alocare agresivă conțin un procent mai mare de stocuri, în timp ce modelele mai conservatoare conțin un procent mai mare de numerar. Multe firme de investiții oferă modele de alocare moderată care conțin titluri dintr-un sector al economiei, cum ar fi firmele financiare, în timp ce altele adaugă o diversitate maximă, incluzând titluri din mai multe sectoare și din multe națiuni.