Asigurarea de management al riscului este un tip de poliță de asigurare achiziționată de companii și organizații în efortul de a limita orice daune potențiale aduse activităților lor. Aceste daune pot fi bazate pe infrastructură sau economice și sunt, în general, identificate intern sau extern de către întreprindere.
Firmele iau măsuri pentru a evalua și a atenua anumite riscuri asociate cu funcțiile lor continue. Companiile încearcă să reducă aceste riscuri la aproape zero, totuși, orice riscuri care sunt încă prezente sunt apoi asigurate de o altă companie pentru a le permite să compenseze aceste amenințări. Aceasta înseamnă că în cazul în care se produce unul dintre aceste evenimente care a fost identificată de companie, asigurătorul va emite o recuperare financiară.
Organizațiile își identifică activele și determină ceea ce este cel mai important pentru continuarea operațiunilor lor. Apoi identifică amenințările și evaluează probabilitatea ca aceste evenimente să apară. După utilizarea resurselor pentru a atenua posibilitatea acestor amenințări, se stabilește un procent exact de probabilitate. Cu cât este mai puțin probabil un eveniment, cu atât va fi mai puțin costisitoare o poliță de asigurare pentru managementul riscului.
Un exemplu de asigurare de management al riscului ar putea include locația afacerii în sine. Dacă o companie își are sediul într-o zonă în care cutremurele sunt predominante, atât firma, cât și compania de asigurări vor determina probabilitatea ca clădirea, activele companiei și baza continuă de clienți să fie deteriorate în urma unui cutremur. Acesta va face ipoteze cu privire la diferite niveluri de daune și va determina cifre exacte privind estimările daunelor. Compania de asigurări va emite apoi o poliță, pe care compania o va plăti pentru a se asigura că afacerea sa este pregătită financiar pentru această posibilitate.
Companiile care emit aceste politici efectuează în general o analiză independentă a factorilor de risc implicați în activitatea unei organizații. Ei valorifică o gamă largă de afaceri separate, fiecare cu propriile amenințări, fie că sunt naturale sau create de om. Uneori, aceste amenințări pot veni de la companii rivale, care sunt luate în considerare în politică.
Lucrând cu o varietate de companii într-o gamă largă de regiuni, o companie de asigurări este mai capabilă să efectueze plățile în cazul unei daune aduse unei companii. Compania de asigurări de management al riscului are scopul de a asigura cea mai mare cantitate de afaceri cu cea mai mică sumă de plăți. Aceasta înseamnă că compania va rămâne solubilă financiar, indiferent de evenimentele care au loc.
Acest sistem este important pentru succesul continuu al întreprinderilor private și publice, atât pentru profit, cât și non-profit. Prin atenuarea pierderilor pentru o întreprindere, este mai probabil ca afacerea să supraviețuiască unui eveniment nedorit, menținând economia generală sănătoasă.
Cu toate acestea, acest sistem poate avea și impacturi negative atunci când există o recesiune economică mare. De exemplu, dacă un număr de companii asigură active financiare, cum ar fi valorile mobiliare, prejudiciul economic atât pentru asigurător, cât și pentru companiile înseși poate fi mare. Dacă aceste valori mobiliare sunt similare ca funcționare și își pierd valoare în același timp, compania de asigurări de management al riscului va pierde o sumă mare de bani, eventual va intra în faliment și, ca urmare, nu își va îndeplini responsabilitățile. Acest lucru se traduce prin prăbușirea companiilor care erau asigurate, creând și mai multe prejudicii economice.