Ce este diversificarea băncilor?

Diversificarea băncilor este furnizarea de mai multe produse și servicii de către o instituție financiară. Din punct de vedere istoric, reglementările au restricționat activitățile bancare pentru a proteja siguranța consumatorilor și economia. Nivelul de restricție într-o anumită națiune poate varia și se poate modifica în timp, pe măsură ce persoanele responsabile cu politica economică fac ajustări pentru a se adapta la noile circumstanțe. Există riscuri și beneficii pentru diversificarea băncilor care trebuie luate în considerare atunci când se iau decizii de afaceri. Acest lucru este deosebit de important pentru firmele cotate la bursă, care au o responsabilitate față de acționarii lor.

Într-un exemplu de diversificare bancară, un împrumut și economii care oferă oportunități de a deschide conturi de economii și de a contracta împrumuturi ar putea începe să ofere servicii de card de credit. Acest lucru s-ar putea extinde și în lucruri precum investițiile în fonduri mutuale pentru clienți. Diversificarea poate include extinderea numărului de servicii cu taxe, cum ar fi emiterea de cecuri de casierie sau gestionarea transferurilor bancare. Toate acestea pot genera venituri pentru bancă.

Beneficiul clar al diversificării băncilor este veniturile mai mari. Băncile pot crește veniturile de la clienții existenți, oferindu-le mai multe servicii și, de asemenea, pot spori loialitatea clienților. Clienții pot fi mulțumiți că pot folosi banca pentru o varietate de servicii, în loc să fie nevoiți să treacă prin mai mulți intermediari. Acest lucru poate construi o bază de clienți mai angajați de oameni care vor rămâne la bancă și o vor recomanda.

Instituțiile financiare diversificate pot fi, de asemenea, mai competitive atunci când vine vorba de atragerea de noi clienți. Persoanele care se gândesc să își mute serviciile bancare sau să deschidă un cont bancar pentru prima dată pot lua în considerare produsele și serviciile disponibile. Diversificarea băncilor poate atrage acești clienți, oferindu-le un stimulent să se schimbe. Adulții în vârstă interesați de consilierea pentru pensionare, de exemplu, ar putea fi convinși să lucreze cu o anumită bancă, deoarece oferă acest serviciu clienților, împreună cu produse adaptate nevoilor acestora, cum ar fi creditele ipotecare inversate.

Acest lucru poate comporta și unele riscuri. Mai multă diversificare expune instituțiile financiare la noi domenii de risc, cum ar fi neplata datoriilor cu cardul de credit pentru o bancă care în trecut nu s-a ocupat de astfel de conturi. Acest lucru poate crește cheltuielile operaționale, deoarece băncile ar putea avea nevoie de mai mulți analiști și de un fond mai mare pentru a face față incapacităților de plată. De asemenea, poate exista un risc dacă banca se concentrează pe vânzarea de servicii, cu excluderea sprijinirii clienților. Reprezentanții băncii, de exemplu, ar putea fi mai puțin dispuși să negocieze un împrumut eșuat atunci când se gândesc la cum să înscrie clienții pentru servicii noi.