Diversificarea pensiilor înseamnă a investi bani pentru pensionare în diferite tipuri de investiții. Diversificarea permite titularului de cont de pensie să reducă riscul și să maximizeze rentabilitatea investițiilor din conturile de pensionare. În plus, diversificarea pensiei asigură că titularul de cont are venituri din surse diferite în momente diferite ale anilor de pensionare.
Investitorii pot atinge un anumit nivel de diversificare a pensiilor chiar și într-un singur tip de cont de economii pentru pensii. De exemplu, dacă titularul de cont are doar un 401k sponsorizat de angajatul său, atunci investitorul ar trebui să aleagă diferite investiții pentru a crea un portofoliu echilibrat și diversificat. Gradul precis de diversificare variază de la persoană la persoană, deoarece se bazează pe obiectivele și planurile de pensionare ale acestora.
O altă formă de diversificare a pensiilor este investirea banilor în diferite tipuri de conturi de economii pentru pensii. De exemplu, o persoană poate avea un 401k sponsorizat de angajator, în cont individual de pensionare (IRA) și un IRA Roth. Diversificarea are loc prin existența acestor tipuri diferite de conturi, deoarece contribuțiile și retragerile sunt tratate diferit cu fiecare tip de cont.
Chiar și atunci când o parte din diversificarea pensiilor include diferite tipuri de conturi de pensionare, este important ca titularul de cont să facă diversificarea cu un pas mai departe. Pe lângă faptul că aveți diferite tipuri de conturi de pensii, este important să vă asigurați că investițiile din fiecare cont nu sunt aceleași sau nu au prea multe suprapuneri. Dacă toate conturile de pensionare au investiții identice sau similare, atunci diversificarea pensiei nu este realizată.
Diversificarea pensiilor joacă, de asemenea, un rol vital atunci când este timpul să începeți să luați retrageri din cont. La pensionare, aceste retrageri sunt venituri pentru titularul contului. Pe măsură ce titularul de cont trece prin diferite etape ale anilor de pensionare, situațiile fiscale se schimbă și ele. Diversificarea pensiei poate ajuta la crearea celei mai ideale situații fiscale și în timpul pensionării.
Acest lucru se întâmplă deoarece unele contribuții sunt impozitate atunci când intră în contul de pensionare. Alte contribuții sunt înainte de impozitare. În mod obișnuit, aceste contribuții sunt retragerile care sunt impozitate atunci când titularul contului de pensionare scoate bani din cont ca venit. Datorită faptului că mulți pensionari se află la o categorie de impozitare mai mică după pensionare, retragerile pot fi impozitate cu o cotă mai mică.
Diversificarea pensionării în fiecare cont se modifică, de asemenea, pe măsură ce titularul de cont se apropie de pensionare. Semestrial sau anual, titularul contului de pensionare, consilierul financiar și consultantul fiscal ar trebui să examineze contul pentru a vedea orice realocare a investițiilor în cont care trebuie făcută pentru a îndeplini cel mai bine obiectivele de pensionare ale persoanei.