Dobânda ipotecară este banii pe care îi plătiți în dobândă creditorului care deține creditul dvs. ipotecar. În fiecare lună, un creditor ipotecar plătește o sumă egală care include întotdeauna principalul și dobânda. Principalul este suma care se aplică la suma inițială a împrumutului. Dobânda este suma pe care împrumutătorul vă percepe pentru a împrumuta banii.
În primii cinci până la zece ani ai unui credit ipotecar, dobânda ipotecară reprezintă mai mult de jumătate din plata lunară programată. Pe măsură ce ipoteca se amortizează, suma aplicată principalului crește, iar suma aplicată dobânzii scade. Acest lucru se datorează faptului că, atunci când soldul principalului este redus, și suma dobânzii scade.
Un document numit adevăr în dezvăluirea împrumuturilor este furnizat fiecărui creditor ipotecar. Acest document prezintă rata dobânzii ipotecare, programul de amortizare, dobânda totală și totalul tuturor plăților la sfârșitul termenului ipotecar. Cifrele pot fi uluitoare atunci când sunt văzute pentru prima dată.
Există diferite tipuri de rate ale dobânzii ipotecare. O rată fixă se aplică pentru majoritatea creditelor ipotecare și înseamnă pur și simplu că, indiferent de rata dobânzii la închidere, aceasta este rata care se va aplica pe toată durata împrumutului. O rată variabilă a dobânzii înseamnă că rata percepută poate fluctua. Unele rate variabile rămân fixe pentru o perioadă de timp și mai târziu devin variabile, în timp ce altele încep ca o rată variabilă și devin fixe după o perioadă de timp. Ratele standard ale dobânzilor ipotecare se modifică aproape zilnic și variază ușor de la creditor la creditor.
Din păcate, nu există un astfel de credit ipotecar fără dobândă. Cu toate acestea, dobânda ipotecară primară este deductibilă fiscal până la 100% în multe cazuri, iar în unele cazuri, dobânda de la un al doilea împrumut ipotecar sau capital propriu este, de asemenea, deductibilă fiscal. Prin lege, compania dvs. de credite ipotecare trebuie să vă furnizeze o declarație de sfârșit de an în fiecare an fiscal care să declare suma dobânzii pe care ați plătit-o. Dacă plătiți dobândă pentru investiții imobiliare, proprietăți închiriate sau altă proprietate care nu este reședința dvs. principală, ar trebui să discutați cu un consilier fiscal pentru a determina dacă este deductibilă fiscal.