Finanțarea prin datorii pe termen scurt este o strategie care se concentrează pe asigurarea și alocarea de fonduri care pot fi utilizate pentru gestionarea cheltuielilor care trebuie decontate în mai puțin de un an calendaristic. Finanțarea prin datorii de acest tip se va concentra adesea pe gestionarea cheltuielilor implicate în funcționarea zilnică a companiei, aceste cheltuieli incluzând nevoia de a îndeplini statul de plată săptămânal, bisăptămânal sau lunar, achiziționarea materialelor utilizate în fabricarea de bunuri și servicii. , și chiar cumpărarea și plata pentru rechizite de birou. Finanțarea prin datorii pe termen scurt poate fi realizată în mai multe moduri, inclusiv atragerea pe o linie de credit de afaceri, factorizarea creanțelor contabile ale afacerii sau chiar obținerea unui împrumut de afaceri pe termen scurt de la o bancă sau alt tip de creditor.
Scopul finanțării prin datorii pe termen scurt este de a acoperi cheltuielile necesare care sunt suportate în timpul desfășurării afacerii de la o zi la alta. În timp ce o parte din acest tip de datorie este compensată de fluxul de numerar din vânzări și investiții făcute de companie, uneori există necesitatea de a utiliza opțiuni suplimentare pentru a gestiona datoria în timp util. În general, unul dintre obiectivele finanțării prin datorii pe termen scurt este menținerea cât mai scăzută a dobânzii și penalităților acumulate pentru acele datorii, o mișcare care înseamnă, în cele din urmă, mai puțin stres asupra fluxului de numerar al afacerii.
O metodă comună de finanțare a datoriei pe termen scurt este utilizarea unei linii de credit de afaceri cu o instituție financiară locală. Această abordare face posibilă utilizarea acelei linii de credit pentru a deconta cheltuielile pe termen scurt înainte ca acestea să înceapă să acumuleze dobânzi sau penalități. În cel mai bun caz, o companie poate achita soldul creditului folosind fluxul de numerar din creanțe pentru a stinge acel sold înainte de începerea următoarei perioade de facturare, o mișcare care limitează și mai mult orice dobândă acumulată pentru datorie.
Atunci când o linie de credit de afaceri nu este fezabilă, lucrul cu o companie de factoring pentru a primi un avans pe creanțele curente este uneori o mișcare bună. Companiile de factoring evaluează creanțele, apoi eliberează clientului un avans care este de obicei între 80% și 90% din valoarea nominală a acestor facturi. Clienții remit plățile pentru aceste facturi direct către compania de factoring, care urmărește încasările și le creditează în contul companiei. Când lotul de facturi este achitat integral, compania de factoring furnizează afacerii restul valorii nominale a acelor facturi, mai puțin un mic procent pentru serviciu. Această abordare permite companiei să folosească încasările de mâine pentru a gestiona cheltuielile de astăzi.
O a treia opțiune cu finanțarea prin datorii pe termen scurt este obținerea unui împrumut de afaceri de la o bancă sau alt creditor. Această abordare necesită, în mod normal, un împrumut pe termen scurt de mai puțin de un an, cu împrumutul rambursat în rate lunare în acea perioadă de timp. Această abordare funcționează foarte bine pentru orice afacere care se confruntă cu o sezonalitate constantă cu vânzarea bunurilor și serviciilor sale. Veniturile din împrumut pot fi plasate într-un cont purtător de dobândă și utilizate pentru a acoperi cheltuielile în acele perioade mai lente. În perioadele în care rezultă volume mai mari de vânzări, soldul creditului poate fi decontat. Presupunând că rata dobânzii la împrumut este mai mică decât dobânda și penalitățile care ar fi suportate prin efectuarea cu întârziere a plăților pentru acele cheltuieli de zi cu zi, acest aranjament poate economisi o mulțime de bani.