Definiția din dicționar a originii este aceea că ceva ia ființă sau vine în existență. În finanțe, acesta este cel mai frecvent utilizat în contextul împrumuturilor. Când o persoană ia pentru prima dată un împrumut, atunci când actele sunt întocmite și banii sunt efectiv împrumuți, asta se numește originare.
Cel mai frecvent, termenul este folosit cu creditele ipotecare, deși poate fi folosit cu orice tip de împrumut. Originea este rareori folosită pentru a descrie deschiderea unui card de credit, ci se ocupă în primul rând de împrumuturile deschise sau emise de o bancă. În general, se consideră că apare în momentul semnării documentelor de împrumut.
Comisioanele sunt comune în momentul în care provine un împrumut. Acestea sunt adesea denumite puncte de inițiere și se bazează fie pe un cost fix evaluat de către creditor, fie pe o rată fixă. Astfel de puncte sunt diferite de punctele de reducere, care sunt puncte pe care un cumpărător de locuințe le plătește pentru a reduce rata dobânzii la creditul său ipotecar. Punctele de reducere sunt deductibile fiscal și sunt adesea opționale, în timp ce punctele sau taxele plătite pentru a iniția un împrumut nu sunt opționale.
O bancă sau un împrumutător trebuie să declare dacă există costuri de provenit la momentul împrumutului. O taxă de aplicare este adesea considerată un astfel de cost, deoarece este necesar ca un împrumut să apară. În general, scopul taxelor sau punctelor plătite la originea unui împrumut este de a compensa creditorul pentru procesul de subscriere a împrumutului.
Atunci când cumpără un împrumut, mulți cumpărători caută un împrumut care nu are costuri de inițiere. Acest lucru nu înseamnă că împrumutul va fi gratuit: alte taxe, cum ar fi asigurarea de titlu, pot fi încă percepute. Înseamnă pur și simplu că nu se percepe nicio taxă exclusiv în scopul inițierii sau deschiderii împrumutului.
Atunci când se percep comisioane de inițiere, acestea trebuie luate în considerare în costul total al împrumutului. Atunci când se face o comparație a ratei dobânzii între mai multe împrumuturi, diferența de cost pentru deschiderea sau generarea împrumutului poate fi luată în considerare pentru a determina costul real al împrumutului. Dacă un împrumutat poate găsi o altă bancă dispusă să ofere condiții comparabile fără costuri de origine, împrumutatul va opta în mod normal pentru banca cu comisionul mai mic sau poate încerca să negocieze reducerea comisionului cu creditorul său inițial.