Frauda imobiliară se referă la orice activitate ilegală cu scopul de a denatura informații despre o cerere de credit ipotecar sau alte documente legate de bunuri imobiliare care implică transferul de bani. De asemenea, este denumită în mod obișnuit fraudă ipotecară, deoarece cererea de credit ipotecar este de obicei locul unde are loc frauda. Împrumuturile ipotecare răpitoare, deși sunt o practică imobiliară necinstită, nu sunt, în general, denumite fraudă, pentru a o deosebi de frauda comisă de un cumpărător. În Statele Unite, frauda imobiliară poate aduce sancțiuni grele, inclusiv amenzi mari și închisoare.
Există multe modalități de a comite fraude imobiliare, mai ales în perioadele în care prețul bunurilor imobiliare este în creștere. Unele tipuri, din cauza simplității lor, sunt văzute mai des. Altele sunt mai complicate și mai puțin frecvente, dar nu mai puțin grave în ochii legii.
Potrivit Serviciului fiscal al SUA (IRS), unul dintre cele mai frecvente tipuri de fraudă în domeniul imobiliar este pregătirea a două seturi diferite de declarații de decontare. Într-o declarație – cea dată vânzătorului – este reflectat prețul de vânzare exact al proprietății. Cealaltă declarație, care este dată creditorului ipotecar, descrie un preț de vânzare extrem de exagerat. Atunci când creditorul oferă împrumutul în sumă mai mare, surplusul este distribuit între conspiratori.
Un alt tip comun este utilizarea calificărilor frauduloase atunci când încercați să vă calificați pentru un împrumut. Adesea, un cumpărător va fi asistat de un agent imobiliar în acest tip de fraudă, care poate include fabricarea istoricului de angajare sau a rapoartelor de credit. În timp ce aceste două exemple implică denaturarea flagrantă a faptelor, nu toate fraudele sunt la fel de ușor de depistat. Într-adevăr, chiar și cumpărătorii bine intenționați pot comite fraude ipotecare dacă nu sunt familiarizați cu legea.
Unii cumpărători oferă un avans folosind bani care le-au fost dăruiți cadou, adesea de la rude. Aceasta este o modalitate acceptabilă de a efectua un avans, dar dacă cumpărătorul rambursează cadoul persoanei care l-a oferit, aceasta este considerată fraudă imobiliară. Pentru a fi legitim, un avans care este cadou nu poate fi rambursat. Eșecul accidental de a dezvălui obligațiile financiare pe o cerere de credit ipotecar este, de asemenea, considerată fraudă ipotecară dacă nu este remediată înainte de acordarea împrumutului.