Fundația Națională pentru Consiliere în Credit (NFCC) este o instituție americană care și-a propus să ofere licențe, acreditare și asistență consilierilor de datorii sau de credit. A fost finanțat în principal de agenții de creditare (carți de credit). În urma cheltuielilor de credit mult mai mari în anii 1970 și 1980 (care continuă și astăzi), NFCC a ajutat oamenii să îndrepte oamenii în direcția consilierilor de datorii. Acești consilieri au lucrat pentru agenții nonprofit și i-ar ajuta pe debitori să-și consolideze datoriile, mai ales dacă aveau mai multe carduri de credit, scăzând sau suspendând dobânda suplimentară și ajutând debitorii să facă o singură plată în fiecare lună, care ar fi plătită între creditorii lor.
Companiile cele mai asociate cu NFCC au fost numite Consumer Credit Counseling Services. În anii 1990, au început să apară un număr mare de agenții neafiliate cu NFCC. Cele mai rele dintre acestea au perceput taxe uriașe pentru consumatorii care încercau să-și ramburseze facturile, iar IRS, în cele din urmă, a ajuns din urmă cu unele dintre aceste agenții, revocându-le statutul nonprofit. Deși există unele agenții rivale de consiliere în materie de credit care sunt foarte reputate, afilierea la Fundația Națională pentru Consiliere în Credit tinde să ofere consumatorului o anumită asigurare că majoritatea banilor pe care îi cheltuiesc în plăți vor fi direcționați către achitarea datoriei, nu a salariului. a unui consilier de datorii.
Deoarece Fundația Națională pentru Consiliere în Credit și agențiile sale de consiliere afiliate în materie de credit sunt finanțate în principal de creditori mai mari, unii o critică ca fiind pur și simplu o ramură a industriei creditului și nu sunt cu adevărat interesați să ajute consumatorii. Există o întrebare cu privire la cât de multă negociere are loc în ceea ce privește scăderea dobânzilor sau a plăților dacă o companie supraviețuiește pe baza returnării unei părți din acea plată de la creditori. Deși această critică poate fi ocazional justă, cu atât mai mult dacă agenția nu este nonprofit, mulți oameni au fost ajutați de afiliații Fundației Naționale pentru Consiliere în Credit și au reușit să evite falimentul, care tinde să afecteze ratingul de credit pentru mult mai mult timp. .
Există o dispută semnificativă cu privire la cât de mult lucrul cu un afiliat NFCC pentru a rezolva datoria va afecta calitatea creditului. Din punct de vedere tehnic, nu ar trebui să scadă scorul de credit, iar unii creditori, bănci sau proprietari pot vedea rambursarea cu succes a datoriilor printr-o agenție de consiliere pentru datorii ca un efort pozitiv din partea împrumutatului. Cu toate acestea, acesta nu este întotdeauna cazul.
Lucrul cu un afiliat al Fundației Naționale pentru Consiliere în Credit sau cu orice consilier de datorii apare în raportul dvs. de credit și poate face pe unii oameni să simtă că sunteți un risc redus atunci când este vorba de a încerca să închiriați o casă, să cumpărați o casă sau să obțineți un împrumut pentru cumpărarea unei mașini. Probabil că nu veți mai folosi cardurile dvs. de credit, iar cele care vi se oferă dacă sunteți într-un program de consilier de credit NFFC pot avea taxe anuale și de constituire extrem de mari și dobândă foarte mare.
Dacă vă gândiți la consiliere de credit, folosirea unui afiliat al NFCC garantează câteva lucruri. Organizația cu care lucrați va fi nonprofit. Aceasta înseamnă că poate fi limitat în ceea ce privește taxele pe care le poate percepe pentru a vă ajuta să vă rambursați datoria. Dacă lucrați cu un afiliat non-NFCC, căutați o agenție nonprofit și aflați exact cât din plata dvs. lunară se va destina rambursării datoriei. Evaluați câteva agenții de consiliere pentru datorii pentru a găsi cea mai bună ofertă, cea care vă oferă cel mai scurt timp de rambursare a datoriilor și, de asemenea, căutați o agenție de renume, care este în afaceri de ceva vreme. Nu este recomandat să folosiți un consilier de credit pentru profit, deoarece este posibil să plătiți comisioane mult mai mari și vă poate dura mult mai mult pentru a finaliza plata datoriei.
Niciun consilier pentru datorii nu este un făcător de minuni. Chiar și o companie afiliată a Fundației Naționale pentru Consiliere în Credit vă va cere să aveți suficiente fonduri pentru a efectua plata minimă lunară. Aproximativ jumătate dintre oamenii care lucrează cu afiliați nu își pot plăti datoria, adesea pentru că plata lunară este mai mare decât este accesibil. Atunci când acesta este cazul, falimentul este adesea singura ta resursă. Deși îți poate afecta ratingul de credit, ar putea fi util să fii liber de majoritatea datoriilor, mai ales dacă venitul tău a scăzut sub un nivel în care îți poți permite să continui să plătești pentru astfel de datorii.