Insolvența băncii este o situație în care o bancă nu își poate îndeplini obligațiile financiare și trebuie fie să se închidă, fie să se restructureze pentru a rezolva problema. Națiunile europene tind să folosească termenul „insolvență” pentru a descrie situațiile în care băncile eșuează, în timp ce în Statele Unite, oamenii îl pot numi „faliment bancar” sau „faliment”. Insolvența bancară este oarecum diferită de insolvența obișnuită a afacerilor, deoarece prăbușirea băncii ar putea cauza probleme financiare semnificative clienților băncilor. Ca urmare, agențiile de reglementare pot fi implicate în proces.
Băncile pot deveni insolvabile dintr-o varietate de motive, de la neîndeplinirea cerințelor de rezerve până la o rată ridicată de nerambursare a datoriei pe care o emit. Reglementarea băncilor are mandate specifice pentru a reduce riscul de faliment bancar și pentru a detecta problemele băncilor din timp. Dacă o bancă suspectează că are o problemă cu fluxul de numerar sau cu datorii, aceasta poate fi preluată de un administrator care va încerca să ajute banca să se recupereze, să negocieze o tranzacție pentru o vânzare sau să închidă banca.
În timpul procedurii de insolvență bancară, jurnalele contabile sunt inspectate pentru a genera o listă a creditorilor băncii. Băncile sunt de obicei asigurate și fondurile vor fi returnate, până la o anumită sumă, persoanelor care aveau bani în depozit la bancă. Pentru a reduce panica consumatorului, procesul este de obicei gestionat cât mai rapid și liniștit posibil; personalul se poate muta în timpul weekendului pentru a prelua o bancă, de exemplu, permițându-i să se deschidă pentru afaceri luni cu perturbări minime.
Incertitudinea economică tinde să fie însoțită de o creștere a insolvenței bancare. În condiții financiare normale, câteva bănci pot eșua într-un anumit an. Odată ce mai multe bănci mari încep să eșueze, poate apărea un efect de domino, băncile mai mici fiind atrase în jos pe măsură ce consumatorii încep să intre în panică și oamenii nu își plătesc datoriile. Într-un climat economic în care insolvența băncilor este o problemă comună, echipele de grevă de autorități de reglementare și reprezentanți ai guvernului pot fi dezvoltate pentru a răspunde rapid băncilor în faliment.
Agențiile de reglementare doresc de obicei să încurajeze băncile să rămână deschise prin orice mijloace posibile. În unele cazuri, restructurarea în timpul insolvenței unei bănci poate permite unei bănci să se redeschidă, iar banca va fi monitorizată pentru a confirma că respectă termenii restructurării. În alte cazuri, o vânzare a băncii către o altă firmă poate fi negociată, firma preluând obligațiile de datorie ale băncii. Autoritățile de reglementare oferă, de obicei, un îndulcitor pentru tranzacția de insolvență bancară pentru a încuraja companiile să cumpere bănci în faliment și să le schimbe.