Managementul riscului este procesul prin care o afacere caută să reducă sau să atenueze posibilitatea de pierdere sau daune inerente industriei. În domeniul bancar, există multe tipuri de programe de management al riscului care pot fi utilizate pentru a diminua posibilitățile de pierdere monetară, procese și siguranța angajaților. Managementul riscului bancar poate lua multe forme diferite, inclusiv strategii de creditare și investiții, formarea angajaților sau securitate.
Un factor cheie în managementul riscului bancar îl reprezintă mijloacele de identificare a surselor de risc și de a implementa planuri eficiente pentru a-l contracara. Băncile angajează adesea echipe întregi de profesioniști în managementul riscurilor care pun afacerea printr-un proces ciclic de identificare a riscurilor, elaborarea de soluții și implementarea de noi strategii. Unii experți sugerează că acest proces ciclic ajută la prevenirea problemelor mici să devină mari, asigurând revizuirea acțiunilor băncii zilnic sau săptămânal.
Una dintre cele mai mari preocupări în managementul riscului bancar este potențialul de pierdere financiară prin neplată. Acest lucru se întâmplă atunci când cei care au împrumuturi, cum ar fi ipoteci sau linii de credit, nu sunt în măsură să efectueze plăți și cad în stare de nerambursare. În caz de faliment, aceste împrumuturi pot fi respinse de către instanțe și niciodată rambursate în totalitate.
Pentru a contracara pierderile inevitabile, băncile trebuie să asigure un profit sănătos, prin comisioane și investiții, precum și să folosească tactici precum programele de screening pentru a încerca să elimine debitorii riscanți. Unii pot crește ratele dobânzilor la împrumuturile cu risc mai ridicat pentru a se asigura că orice pierderi pot fi acoperite. Alții necesită garanții, cum ar fi un garanție asupra casei, până când împrumutul este rambursat integral. Mai mult, băncile tind să pună în practică limite foarte stricte de creditare pentru a se asigura că profiturile stabile ale afacerii nu sunt depășite de riscul creditelor.
Pe lângă protecția împotriva împrumuturilor necolectabile, managementul riscului bancar implică și considerente de securitate. Deoarece băncile sunt vulnerabile la jaf, măsurile de precauție precum camioanele de transport blindate, paznicii înarmați și camerele de securitate și alarmele sunt de obicei o procedură standard. Angajații băncii sunt, de asemenea, instruiți cu privire la modul de a se comporta în timpul unui jaf, unde siguranța este o preocupare principală. Managementul riscului bancar include, de asemenea, eforturi de reducere a oportunităților de furt intern sau fraudă, prin supravegherea atentă a tranzacțiilor angajaților.
Managementul riscului bancar include, de asemenea, luarea în considerare a problemelor interne care se întâmplă în orice loc de muncă, cum ar fi hărțuirea, desfacerea greșită sau alte procese legate de angajați. De obicei, angajații trec printr-o perioadă de formare sau li se oferă materiale care detaliază politicile privind comportamentul acceptabil la locul de muncă. Unele bănci solicită periodic sesiuni de instruire privind serviciile pentru clienți, conștientizarea diversității și alte subiecte care pot ajuta la reducerea riscului de procese.
Nicio afacere nu este imună la riscul. Deși programele de management al riscului bancar nu pot asigura întotdeauna că nu apar probleme, ele pot ajuta companiile să supraviețuiască crizelor printr-o planificare atentă pentru situații de urgență și prin instruirea angajaților. Mai mult, practica managementului riscului poate ajuta clienții să dobândească un sentiment de încredere în bancă, ceea ce, la rândul său, poate genera loialitatea clienților.